Правительство конвертирует долларовую ипотеку за счет прибыли Нацбанка

02.02.2016, 13:15 Акчабар

Правительство решило помочь валютным ипотечникам. Долларовые ипотечные кредиты переведут в национальную валюту по старому курсу. Кто из заемщиков может рассчитывать на господдержку, за счет каких средств будет осуществляться конвертация и что в действительности ожидать от этой программы — в нашем материале.

На заседании правительства КР в минувшую пятницу было принято решение о переведении долларовых ипотечных кредитов  в национальную валюту. Вчера, 1 февраля 2016 года, распоряжение подписал премьер-министр КР Темир Сариев.

Конвертация осуществляется в рамках стратегии правительства КР по обеспечению устойчивого развития экономики и социальной стабильности на 2016 год. В качестве антикризисных мер в ней также указываются: сдерживание цен на продовольствие, дедолларизация экономики, конвертация ранее выданных долларовых кредитов в сомы, поддержка предпринимателей и поиск инвесторов для строительства ГЭС.

Спасти валютного заёмщика

Под конвертацию попадут ипотечные кредиты с основной суммой долга до 40 тысяч долларов, выданные до 1 июля 2015 года. Программа коснется 2864 займов или 69% от общего числа ипотечных кредитов в иностранной валюте. До 20 февраля 2016 года заемщикам необходимо подать заявление о конвертации займа в банк, выдавший ипотечный кредит.

Конвертация будет происходить по официальному курсу НБКР на 1 июля 2015 года – 62,1422 сомов за доллар. Известно,что курсовая разница в размере 574 млн сомов коммерческим банкам будет покрываться прибылью Национального банка. По нашим подсчетам, в рамках данной программы, государство планирует конвертировать валютных ипотечных кредитов на общую сумму более 42,7 млн долларов.

При конвертации кредитов с заемщиками будут подписаны новые кредитные договоры, в которых будет зафиксирована кредитная задолженность в сомах. После конвертации в национальную валюту кредиты будут рассчитываться по "очень вкусной" фиксированной ставке — 19,76% годовых. Это при том, что текущие ставки сомовых кредитов для физических лиц находятся за пределами 25%. По словам официального представителя НБКР, Раушан Сейткасымовой, 19,76% — это средневзвешенная процентная ставка коммерческих банков по ипотеке в национальной валюте на 1 января 2016 года. 

По мнению министра финансов КР Адылбека Касымалиева, целесообразность проведения конвертации обусловлена тем, что:

Средний размер ипотечного кредита в Бишкеке составляет примерно 40 тысяч долларов, исходя из среднего уровня дохода работающих членов среднестатистической семьи в составе 3-5 человек (11-12 тысяч сомов), и принимая во внимание тот факт, что по условиям получения ипотечного кредита в банк необходимо внести первоначальный взнос в размере 30-40% для приобретения жилья эконом-класса. Это, как правило, квартиры 104-105 серий.

На кого рассчитана программа?

  • все заемщики должны быть гражданами Кыргызстана;
  • купленная ими недвижимость должна находиться на территории страны;
  • сумма кредита должна быть не более 40 тысяч долларов;
  • кредит должен быть оформлен до 1 июля 2015 года;
  • недвижимость не обременена судебными разбирательствами.

Какую квартиру могли купить заемщики в 2015 году?

Как указано в распоряжении правительства №33 от 1 февраля 2016 года, решение принято «в целях оказания государством поддержки физическим лицам, получившим кредиты в коммерческих банках КР в долларах на приобретение жилья и оказавшимся в сложной ситуации в связи с волатильностью национальной валюты КР».

Рассчитаем, какую квартиру можно было купить в Бишкеке весной 2015 года, взяв кредит в банке до 40 тысяч долларов США.

Основная сумма ипотечного кредита составляет, при самом лучшем раскладе, не менее 70% от общей стоимости жилья. Таким образом, стоимость приобретаемой недвижимости при кредите в 38 тысяч составит не менее 54 тысяч долларов США (или 3 млн 355 тысяч).

По данным ГРС, в ценах мая 2015 года, за эти деньги можно было купить трехкомнатную квартиру 105 серии в микрорайоне Восток-5. Или квартиру площадью до 65 кв. м. в новостройке по цене $800 за 1 кв. м.

Это не самая бюджетная недвижимость для социально-уязвимых слоев населения. Кроме того, на пресс-конференции, посвященной данной программе, ни министр финансов Адылбек Касымалиев, ни заведующий отделом экономики и финансами аппарата правительства Азиз Алиев, не смогли дать четкий ответ на вопрос, по каким критериям был определен лимит в 40 тысяч долларов США.

Что думают эксперты?

По мнению экспертов, у правительства и банков могут возникнуть проблемы с реализацией данной инициативы – недостаточно проработан механизм конвертиртации валютной ипотеки. Однако банки страны будут вынуждены подчиниться распоряжению премьер-министра, так как Национальный Банк КР определяет правила игры для коммерческих банков.

«Данную инициативу правительства КР можно расценить, как помощь избранным. Другими словами, политикой правительства воспользуются только около 12% лиц, получивших кредиты в иностранной валюте. Остальным придется переносить кризис самостоятельно», - говорит эксперт по экономическим вопросам Марат Мусуралиев.

Экономист Марс Сариев связывает срочную реализацию данной инициативы с социально-экономической напряженностью в обществе. По его мнению, правительство идет на такой шаг из-за возможных волнений предстоящей весной и назвал конвертацию валютной ипотеки – грамотной стратегией правительства.

«Это тушение большого социального протеста. Если бы наше правительство не пошло на такие меры, то заемщики валютной ипотеки вышли бы на протесты, как это произошло уже в России и Казахстане», - сказал он.

По мнению эксперта, такой критической ситуации на ипотечном рынке можно было бы избежать, если бы у правительства была четкая стратегически-выверенная политика.

«Ожидалось, что с вхождением нашей страны в ЕАЭС экономическая ситуация в республике стабилизируется. Кабинет министров очень сильно рассчитывал на помощь наших соседей по Союзу, но этого не произошло. Надо было наращивать свой потенциал в более спокойные времена», - отметил он.

Марс Сариев также не исключает, что многие банки теперь могут понести большие убытки, вплоть до их банкротства. 

Заемщики стран ЕАЭС требуют конвертации доллара

Тем временем в Москве на прошлой неделе валютные ипотечники вышли на акцию протеста. При этом некоторые участники акции были одеты в тюремные робы или приковывали себя наручниками. Основным требованием ипотечников является перевод ипотеки из валютной в рублевую. Заемщики готовы принять на себя часть валютных рисков и согласиться на перевод кредитов в рубли по курсу, который был актуален на момент заключения договора, плюс 30 процентов. Пока лишь один банк согласился конвертировать долг по льготному курсу. 

В Казахстане 20 января 2016 года, также прошла нестандартная акция протеста - ипотечники в Алматы изобразили «серую массу». В планах участников акции обсуждение условий реализации Государственной программы рефинансирования ипотечных займов со всеми банками. Согласно этой программе, займы в иностранной валюте должны переводиться в тенге.

Есть вопросы

Пока трудно оценить, насколько действия правительства КР способны снизить социальное напряжение и решить проблемы ипотечного рынка страны. Непонятно, как отреагируют на действия правительства другие валютные заемщики и налогоплательщики, за счет которых будет субсидироваться трансформация долларовых кредитов.

Также неясно, почему риски не бедствующих долларовых заемщиков, получивших ранее валютные кредиты по более привлекательной процентной ставке, должны покрываться за счет рядовых граждан.

По сообщению пресс-службы Нацбанка, сегодня 2 февраля 2016 года прошла встреча официального представителя НБКР и представителей всех коммерческих банков. Представители коммерческих банков КР выразили согласие сотрудничать с Национальным банком и Правительством Кыргызской Республики.

Еженедельные дайджесты Акчабар

Каждую неделю мы будем готовить для вас обзор наиболее важных и интересных событий

Акчабар для iPhone

  • Курсы валют в Бишкеке
  • Новости и аналитика
  • Карта банкоматов
Закрыть

Акчабар для Android

  • Курсы валют в Бишкеке
  • Новости и аналитика
  • Карта банкоматов и сберкасс
Закрыть