Компании онлайн-кредитования обеспечивают уже почти 3% месячного объема розничных займов. При официальном ограничении эффективной ставки в 100% (против всего 56% для банковского сектора) компании находят способы обойти запреты Нацбанка, пишет finprom.kz.

Дополнительные комиссии превышают переплату почти в 7 раз

Совокупная ссудная задолженность физических лиц перед финансовыми компаниями составила на конец апреля 2019 года 6.2 трлн тенге, что на 0.4% больше, чем месяцем ранее, и на 13.5% больше по сравнению с апрелем прошлого года.

Количество контрактов за месяц увеличилось на 1.2%, до 12.2 млн единиц, рост за год — на 21.8%.

«В конце июня текущего года президент Казахстана Касым-Жомарт Токаев подписал указ «О мерах по снижению долговой нагрузки граждан Казахстана», согласно которому семьям, оказавшимся в тяжелой жизненной ситуации, в разовом порядке будут списаны долги по кредитам в банках второго уровня (БВУ) и микрофинансовых организациях (МФО). Также будут списаны штрафы и пени по беззалоговым потребительским кредитам по состоянию на 1 июля 2019 года. Кроме того, президент поручил ввести запрет на предоставление кредита гражданам с доходом ниже прожиточного минимума», — отмечает finprom.kz.

Кыргызстандык NumbaPay Visa Everywhere Initiative жеңишке жетишти

По данным Первого кредитного бюро, кредитная нагрузка на одного заемщика, то есть отношение количества кредитов к числу заемщиков, за год выросла с 1.61 до 1.79.

В структуре розничных кредитов банков второго уровня и микрофинансовых организаций, онлайн-компаний и прочих организаций, кредитующих граждан, на конец апреля 2019 года более половины кредитов приходится на беззалоговые потребительские кредиты: 54.7% против 50.6% на конец апреля 2018-го.

БВУ и МФО при выдаче кредита следят, чтобы ежемесячный платеж не превышал 50% от официального «белого» дохода: при выполнении этого условия можно получить несколько потребительских кредитов. Однако гражданам, допустившим просрочку по кредитам, БВУ или МФО могут отказать в кредитовании.

Средневзвешенная доходность 7-дневных нот НБ КР составила 3.69%

Также граждане могут получить беззалоговый кредит в компаниях онлайн-кредитования. Здесь, как правило, гораздо менее строго относятся к соответствию уровня дохода и долговой нагрузки заемщика, как и к испорченной кредитной истории. Такой подход представляется онлайн-компаниями как преимущество перед БВУ и МФО. Их доля в структуре выдачи розничных займов за апрель 2019 года составила 2.9% против 2.5% годом ранее: отмечен рост даже после установки регулятором предельной ГЭСВ в 100%. Напомним, по данным Казахстанской Ассоциации ФинТех, ее действительными членами являются 16 компаний онлайн-кредитования.

Зачастую, чтобы обойти запрет на предельные 100% ГЭСВ, помимо переплаты в виде вознаграждения онлайн-компании указывают и дополнительные комиссии, которые не учитываются при расчете ГЭСВ и которые в некоторых случаях оплачиваются третьей — аккредитованной — стороне. Такими комиссиями являются комиссии за организацию и обслуживание займа, гарантию, услуги скоринга и прочие; в некоторых случаях они почти в 7 раз превышают переплату по вознаграждению.