С 17 сентября 2021 года в Кыргызстане вступили в силу изменения в Гражданский кодекс КР (далее – ГК КР) в части предоставлений займов. Согласно поправкам, займы, выдаваемые в денежной форме, приравниваются к кредитованию, и для проведения подобных операций требуется лицензия Национального банка.

По словам юриста ОсОО «Юридическая фирма Конфиденс» Султана Калыбаева, поправки в ГК КР создают предпосылки негативных последствий не только для простых граждан, но и для коммерческих организаций (за исключением финансово-кредитных учреждений), что в будущем может создать негативную судебную практику в уголовном и гражданском судопроизводствах.

Кыргызстанцы чаще берут долгосрочные кредиты

«Изменения в ГК КР устанавливают гражданам и организациям ограничения по предоставлению займа в денежной форме. Если гражданин за один календарный месяц предоставит заем (деньги) от двух и более раз, то это признается кредитованием, т. е. банковской деятельностью, а для этого необходимо получить лицензию в соответствующем государственном органе. В настоящее время поправки в ГК КР уже создают препятствия в активной экономической деятельности коммерческих организаций, выдающих займы физическим лицам для различных срочных базовых нужд (особенно, когда банки и финансово-кредитные организации в этом отказывают). Возьмем, к примеру, деятельность частных агентств занятости (далее – ЧАЗ), которые ранее предоставляли заемные средства для тех соискателей-мигрантов, у которых не было возможности за свои средства приобрести авиабилет на перелет в зарубежные страны. Отсутствие возможности ЧАЗ предоставлять заемные средства для соискателей-мигрантов влечет снижение трудоустройств наших граждан в зарубежные страны (в частности РФ), что косвенно и частично повышает уровень безработицы в нашей стране. Изменения в ГК КР также затрагивают организации в сфере недвижимости, где в целях гарантированного и оперативного обеспечения граждан жильем заключают договоры займа с низкими процентами (выгодные от ипотечного кредита) с последующим залоговым обеспечением такой недвижимости. Введение подобных изменений, направленных на усиление регулирования вместо смягчения, ограничивают свободу предпринимательства, затрагивают права на экономическую свободу потенциальных займодавцев/заемщиков и усложняют экономическую деятельность граждан и коммерческих организаций. Таким образом, за нарушение законодательства в сфере займа граждане и организации (за исключением финансово-кредитных учреждений) могут быть привлечены к уголовной ответственности по статье 211 «Незаконная предпринимательская или банковская деятельность» Уголовного кодекса КР либо по статье 97 Кодекса КР о проступках», — поясняет юрист Султан Калыбаев.

Кроме того, по мнению юриста Султана Калыбаева, данными изменениями также могут воспользоваться и недобросовестные заемщики. Например, они могут злоупотребить правом и обратиться в судебные органы с заявлениями о признании сделок недействительными на основании того, что они были заключены с лицами, не имеющими лицензию на их проведение.