Сервис Zidisha со штаб-квартирой в Сан-Франциско предоставил р2р-площадку для выдачи кредитов африканским предпринимателям. Процентные ставки не превышают 10.5% годовых, когда среднемировые показатели достигают 35%, а в Африке – 50%, пишет Forbes.

Цифровая революция – новое будущее банков

Но и в Африке получить такие кредиты немного сложно из-за проблем с доступом к сети. По мнению экспертов, американцы готовы выдавать малые суммы под проценты, так как невысокие депозитные проценты делают невыгодным хранение денег в банках.

Сама идея равноправного кредитования (р2р) несколько сомнительна, потому что кредитор не может повлиять на заемщика. В пользовательском соглашении юристы Zidisha дают понять, что выданный кредит является своего рода пожертвованием и решение выплачивать его зависит от желания второй стороны.

К тому же есть высокие валютные риски и отсутствие кредитных историй получателей кредита. Тут все риски получает кредитор, который может потерять выданные деньги, а сервисы, предоставившие площадку, зарабатывают на обслуживании счетов.

Финансисты уверены, что развитию р2р-кредитования может помочь технология краудваучинга, где кредитор и заемщик находятся в одной юрисдикции, а сторона, принимающая риски и основную часть дохода, - в другой. Идея краудваучинга состоит в «коллективном разуме». Заявка на получение кредита поступает на специальную биржу поручителей, которые решают, выдавать кредит или нет. Если достаточное число поручителей высказывается положительно, то кредит выдается заявителю. При невозврате кредита риск несет поручитель, проголосовавший «за». Но лимит ответственности каждого составит не более $2.

Заемщикам в РФ присвоят индивидуальные номера

• Однако краудваучинг предполагает вознаграждение за поручительство: чем лучше кредитный рейтинг заявителя, тем меньше процентов с получаемого займа попросит поручитель.

Также развивается халяльное р2р-кредитование. Так как в исламе запрещено брать проценты с займа, поручитель получает их с прибыли бизнеса. С учетом низкого порога входа в сферу равноправного кредитования (от $300) это направление может вызвать отток среднего класса потребителей из классических банков.

По мнению аналитиков, общий рынок p2p-кредитования к 2025 году достигнет $1 трлн.