В сомах на депозите или в долларах под подушкой: в какой валюте было выгодно хранить деньги в 2016 году

9 февраля 2017 года, 11:23 Дмитрий Денисенко
В сомах на депозите или в долларах под подушкой: в какой валюте было выгодно хранить деньги в 2016 году

Строить прогнозы о том, в какой валюте хранить деньги, крайне тяжело. Тем более, что большинство аналитиков стараются воздерживаться от подобных рекомендаций. Тем, кому нужно решить этот непростой вопрос, лучше самостоятельно проанализировать инструменты сбережений и сделать свой выбор. Помогут в этом сравнительные расчеты по доходности различных финансовых инструментов за 2016 год, выведенные финансовым порталом Акчабар.

Чтобы сделать правильные выводы, нужно в первую очередь определить в какой валюте будут расходоваться сбережения. От ответа на этот вопрос напрямую зависит выбор финансовых инструментов. Для кыргызстанцев наиболее вероятными будут расходы в сомах или в долларах. Рассмотрим варианты хранения и накопления средств, исходя из этих двух позиций.

  • При составлении данной статьи использовался стандарт проведения сравнительных расчетов по номинальной доходности различных финансовых инструментов Национального банка Казахстана.

Будущие расходы в сомах

Если будущие траты предполагаются в сомах, то доходность нужно прогнозировать именно в этой валюте.

Для начала проанализируем, на какой доход можно было рассчитывать сейчас, если бы годом ранее средства были размещены на депозите в одном из коммерческих банков. Вклад можно разместить в сомах или в долларах.

Условная стартовая сумма вклада равна 10 000 сомов или $132 – это эквивалент 10 000 сомов по курсу на 1 января 2016 года (тогда за $1 давали 75.8969 сома).

Средства размещаем на депозиты с доходностью 14.64% по вкладам в сомах и 5.02% в долларах. Именно столько в январе 2016 года составляли средние ставки по вновь принятым депозитам со сроком размещения 12 месяцев. Получаемый ежемесячный доход мы не снимаем, а капитализируем.

 Стартовая суммаПроцентная ставкаДоходИтого накопления, в сомахДоходность в сомах
Cомовый депозит10 00014.64%1 566 сомов11 56615.7%
Долларовый депозит$1325.02%$79 623 ($139)-3.8%

Пока не будем делать выводы из этой таблицы, а посмотрим, как изменилась бы первоначальная сумма при хранении средств в наличной форме в разных иностранных валютах – долларах, евро, рублях и тенге.

Условный объем сбережений прежний – 10 000 сомов:

 Перевод в инвалюту в начале годаПеревод в сомы в конце годаДоход/убыток, в сомахДоходность в сомах
в долларах$1329138-862-9%
в евро€1218814-1186-12%
в рублях₽96021095995910%
в тенге44803 тг9315-685-7%

И заодно посмотрим на перспективу хранить деньги в золоте. Обращаться за цифрами к мировым рынкам не будем. Стоимость продажи и покупки мерных слитков в сомах ежедневно высчитывает Национальный банк Кыргызстана.

В начале года 1 грамм золота Нацбанк и комбанки продавали по фиксированной цене 4099.5 сома. На 10 000 мы купили бы 2.44 грамма золота. В конце года мы их условно продали уже по другой цене – 4043 сома, выручив только 9 865 сомов.

 Перевод в золото в начале годаПеревод в сомы в конце годаУбыток, в сомахДоходность в сомах
золото2.44 гр.9865-135-1.35%

Вывод

Приведенные расчеты показывают, что в 2016 году самым выгодным инструментом хранения средств были сомовые депозиты. Это решение не только простое, но и безопасное. За год сбережения увеличились бы на 15.7%. И это без учета дефляции.

Выбрать выгодный депозит можно здесь

Выгодным, но небезопасным, был вариант хранения наличных денег в рублях. Благодаря укреплению курса российской валюты стартовая сумма накоплений увеличилась бы на 10%.

Все остальные инструменты оказались убыточными. Падение курсов доллара и евро обесценили бы наличные сбережения в этих валютах на 9% и 12% соответственно.

В случае с долларом положение не спасло бы даже размещение средств на долларовом депозите в банке. Предлагаемый процент не покрыл бы убыток от обесценивания американской валюты по отношению к сому – как итог потеря 3.8% или 623 сомов от 10 000.

Хранить деньги в золоте тоже оказалось невыгодно. За год драгоценный металл подешевел на 1.4% и на столько же обесценились бы сбережения.

Однако это расчеты доходности в сомах. Другими будут выводы, если планировать доход в долларах.

Будущие расходы в долларах

Если откладывать деньги, к примеру, на поездку за рубеж или другие долларовые расходы, то выгодными могут быть другие финансовые инструменты.

Снова рассмотрим вариант положить деньги на депозит в банк. Условия остаются прежними, меняется только расчет доходности:

 Стартовая суммаПроцентная ставкаДоходИтого накопления, в USDДоходность в USD
Cомовый депозит10 00014.64%1 566 сомов$167 (11 566 сомов)26.5%
Долларовый депозит$1325.02%$7$1395.3%

Перевод $132 в другие валюты за счет изменения курсов показал бы следующую доходность:

 Перевод в  другую валюту в начале годаПеревод в USD в конце годаДоход/убыток, в USDДоходность в USD
в сомах10000$144129%
в евро€121$127-5-4%
в рублях₽9602$1582620%
в тенге44803 тг$13421.5%

Доллар в 2016 году обесценился сильнее, чем золото. Поэтому хранение денег в драгметалле принесло бы доход:

 Перевод в золото в начале годаПеревод в USD в конце годаДоходДоходность в USD
золото2.44 гр.$142.5$10.58%

Вывод

Данные расчеты показывают, что наибольший доход в долларах принесло бы размещение сбережений на сомовом депозите. За счет выплаты банком процентов по вкладу и роста курса сома к доллару стартовая сумма увеличилась на 26.5%, и вместо $132 накопления в конце года составили $167.

Доходность при хранении средств на долларовом депозите значительно меньше – 5.3%. Зато в этом случае полностью отсутствует риск от изменения курсовой разницы.

За счет курсовой разницы высокий долларовый доход можно было получить при размещении средств в российских рублях. Но в этом варианте присутствовал огромный валютный риск.

Для получения дохода в долларах выгодно было покупать золото, в отличии от случая накопления средств в сомах. Все потому что драгоценный металл подешевел не так сильно, как обесценилась в 2016 году американская валюта.

Это была статья о сравнительных расчетах доходности различных финансовых инструментов при хранении сбережений в валюте. В следующем материале мы расскажем о других инструментах приумножения средств – акциях и облигациях.

Еженедельные дайджесты Акчабар

Каждую неделю мы будем готовить для вас обзор наиболее важных и интересных событий

Акчабар для iPhone

  • Курсы валют в Бишкеке
  • Новости и аналитика
  • Карта банкоматов
Закрыть

Акчабар для Android

  • Курсы валют в Бишкеке
  • Новости и аналитика
  • Карта банкоматов и сберкасс
Закрыть