Система безналичного расчета не стоит на месте. Если под рукой нет банковской карты, выручит телефон. Термин «QR» начинает плотно входить в обиход. Один раз оплатив доставку цветов, автомойку или счет за квартиру по штрих-коду, вы уже не вспомните об оплате «по старинке» пластиковой карточкой, не говоря уже о расчете наличкой. Интересует? Рассказываем, как это работает.

Что такое QR-код?

QR (quick response, «быстрый отклик») – двухмерный штрих-код, предоставляющий информацию для ее быстрого распознавания с помощью камеры на телефоне.

Штриховой код содержит данные о платеже, необходимые для проведения оплаты за товары или услуги. В него можно «вшить» банковские реквизиты, а также информацию о конкретной покупке.

В чем удобство использования QR?

QR-код – альтернатива электронному переводу средств с использованием платежного терминала и карты или телефона с поддержкой NFC-платежей. Здесь для бесконтактной оплаты нужно лишь отсканировать QR-код камерой смартфона или с мобильного банковского приложения.

«Удобство QR состоит в том, что все банки и платежные организации Кыргызстана провели интеграцию по «Стандартизации QR». Это означает, что можно проводить оплату по QR с любого мобильного приложения, в том числе приложения  «Компаньон» и «Компаньон Агент». Клиенту нет необходимости иметь несколько финансовых инструментов (кошельки, банковские карты, мобильные приложения). К примеру, в магазине устанавливается «Стандартный QR», по которому пользователи приложений «Компаньон», «Элкарт Мобайл»,  «Элсом», «О!Деньги» и др. могут оплачивать товары в торговых точках по всему Кыргызстану», — поясняет Айпери Киязова, продакт-менеджер «Банка Компаньон».

Как провести оплату по QR-коду в «Банке Компаньон»?

Приложение «Компаньон»

По QR-коду можно переводить деньги другому человеку и принимать переводы с мобильного приложения по Кыргызстану с помощью своего QR-кода.

Приложение «Компаньон Агент»

Продавцы/кассиры/операторы могут установить приложение «Компаньон Агент» – прием оплаты товаров и услуг по QR-коду. Само агентское приложение считывает только QR-коды приложения «Компаньон». А вот клиенты приложения «Компаньон» и других банковских приложений могут оплачивать товары в магазинах путем считывания QR-кода «Компаньон Агент».

Смотрите в таблице, как приложения могут считать QR:

Какие товары и услуги можно оплатить по QR-коду?

• покупки в супермаркетах и интернет-магазинах

• заказы в кафе, ресторанах, сетях фастфуда и кофейнях

• заказ цветов с доставкой

• сотовую связь

• коммунальные услуги

• такси

• автомойку и услуги автосервиса

• услуги службы доставки

• проведение тренингов и семинаров

• услуги частных образовательных центров

• медицинские услуги

• услуги салонов красоты

• туристические услуги

• продвижение услуг через соцсети.

А удобно ли потребителю пользоваться таким способом оплаты?

Очень удобно, так как для оплаты не нужны ни банковская карта, ни телефон с функцией бесконтактной оплаты. Достаточно установленного на смартфоне банковского приложения и встроенной камеры. 

Телефон мгновенно считывает QR-код. Денежный перевод проходит и зачисляется на другой счет за считанные секунды. При этом клиенту не нужно вводить реквизиты самому, так как в QR вся информация заполнена.

Простой пример оплаты по QR-коду – покупки в супермаркете:

1. Покупатель подходит на кассу магазина. 

2. Кассир предъявляет QR.

3. Покупатель открывает в своем мобильном приложении раздел «Быстрые переводы через QR» и сканирует код с помощью телефона.

4. Открывается страница ввода суммы, где покупатель вводит сумму покупки и подтверждает оплату

Таким же образом можно сделать покупку в интернет-магазине.

Какому бизнесу больше всего подходит такой способ оплаты?

Оплата по QR-коду идеально подходит малому и среднему бизнесу:

- торговым точкам и службам доставки (небольшие продуктовые магазины, цветочные салоны  и киоски);

- сфере услуг (кофейни, фитнес-клубы, салоны красоты, автосервисы);

- интернет-магазинам. При этом клиенту не нужно вводить данные карты, достаточно лишь отсканировать код. А бизнес может экономить на комиссии.

«Даже если бизнес уже принимает безналичную оплату с помощью терминала, стоит задуматься и о системе оплаты через QR. Это дает клиенту свободу выбора способа оплаты, а предпринимателю помогает сэкономить на комиссии банку, так как комиссии для бизнеса по QR-платежам значительно ниже, чем по POS-терминалам», - отмечает Кыял Ботошева, менеджер по агентской сети в «Банке Компаньон».

Какие ограничения предусмотрены по сумме QR-платежей?

Через приложение «Компаньон» с электронного кошелька ограничения составляют минимум 1 сом, максимум – 200 000 сомов. В месяц – 600 000 сомов. С карты – минимум 20 сомов, максимум – 150 000 сомов. Месячных ограничений нет.

Через приложение «Компаньон Агент» ограничения составляют минимум 20 сомов, максимум – 25 000 сомов. В день – 200 000 сомов, в месяц – 600 000 сомов.

Комиссии при выборе оплаты по QR-коду пока нет. В будущем возможно введение незначительных комиссий.

Возможен ли возврат денег при оплате по QR-коду?

Системной отмены нет. Возврат производится по заявлению клиента, после проведения претензионной работы с мерчантом.

Почему QR – это выгодно и безопасно?

Главное достоинство платежей по QR-коду – их простота, отсутствие необходимости в дополнительном оборудовании и практически отсутствие высоких комиссий.

Платежи проводятся через информационные системы банков, которые отвечают всем требованиям информационной безопасности. Кроме того, оплата производится через мобильное приложение банка, доступ к которому идет через трехфакторную аутентификацию.

А есть ли минусы оплаты по QR-коду?

Оплата по QR-коду не будет работать без наличия смартфона с камерой и установленного в нем банковского приложения. Для передачи данных по отсканированному коду нужен мобильный интернет или Wi-Fi. 

Не все  продвинутые пользователи мобильных приложений, поэтому в ряде случаев может потребоваться помощь продавца или техподдержка банка. Точки, где можно оплатить через QR код, в Кыргызстане пока не так сильно распространены. Но темпы роста таких видов платежей значительные, они быстро набирают популярность.

Важно! Переходя по QR-коду в интернете, есть риск попасть на сайт мошенников или скачать вредоносное ПО.

Это интересно знать

QR-код изобрела японская фирма Denso Wave – дочерняя компания Toyota, по заказу которой и была создана технология. Документацию по штрих-кодам сделали доступной всем желающим, чтобы дать ей как можно более широкое применение.

В черно-белом квадрате можно зашифровать любую информацию: картинки, музыку, текстовые файлы, ссылку на сайт или визитку. Самый вместительный QR-код способен хранить до 15 килобайт информации, но обычно закладывается до 3 КБ данных.

Даже если 30% QR-кода повреждены или стерты, закодированную информацию можно корректно считать.

Более подробную информацию можно получить на сайте«Банка Компаньон»www.kompanion.kg, в Службе поддержки клиентов по номеру 8800 (звонок с мобильных операторов бесплатный) или в офисах банка.