Опубликовано
29.06.2021, 05:15Процентные ставки займов микрофинансовых организаций достигают 30.7%. Эти кредиты в два раза дороже банковских. Почему у МФО высокие ставки и как их снизить, «Акчабару» рассказали в Национальном банке КР.
На размеры процентных ставок МФО влияют:
МФО несут дополнительные расходы по отдельным банковским услугам: выдача и погашение кредитов в кассах коммерческих банков, обслуживание счетов, инкассация наличности в отделенные районы и другие. Различие нормы прибыли банков и микрофинансовых организаций.
Небанковские организации закладывают маржу (нормы доходности) немного выше в связи с тем, что кредиты предоставляются в основном мелкие и краткосрочные по причине их ограниченности с более высокими рисками по сравнению с банковскими кредитами, что также влияет на формирование процентных ставок в секторе микрофинансирования.
Как и в большинстве других стран с рыночной экономикой, в КР максимальный размер процентной ставки кредитов не ограничен и регулируется рынком, уровнем конкуренции, спросом и предложением кредитов на рынке, а также другими рыночными факторами.
С 2013 года действует Закон «Об ограничении ростовщической деятельности», в котором определен размер предельно допустимого процента, который в свою очередь не запрещает его установление. При этом закон дает право заемщикам при ростовщической деятельности обратиться в суд для рассмотрения размера ставки по кредитам только в размере предельно допустимого процента.
Вместе с тем Национальным банком в рамках выполнения своих задачи и функций проводятся мероприятия, которые способствуют снижению процентных ставок по кредитам. В качестве примера можно перечислить следующие мероприятия:
Внесены дополнения и изменения в некоторые НПА Нацбанка. Они направлены на расширение доступа населения к услугам ФКО, а также на повышение эффективности процесса кредитования в ФКО, что в свою очередь будет способствовать сокращению операционных расходов кредиторов, что в конченом итоге отразится на процентных ставках.
Реализация принятого Закона КР «Об обмене кредитной информацией». С сентября 2016 года работает Закона КР «Об обмене кредитной информацией», который предусматривает обязательное предоставление информации в кредитные бюро всеми финансово-кредитными учреждениями, что будет способствовать улучшению доступа к финансовым ресурсам, снижению кредитных рисков, увеличению объемов кредитования за счет повышения возвратности кредитов и укрепления финансовой дисциплины и, соответственно, снижению процентных ставок для добросовестных заемщиков НФКО.
НБ КР регулярно отслеживаются процентные ставки по кредитам в разрезе каждой финансово-кредитной организации, в случае значительных изменений процентных ставок как по кредитам, так и по депозитам проводится детализированный анализ причин и обоснованности таких изменений.
Уровень процентных ставок, как было отмечено выше, должен определяться рыночными механизмами, и, соответственно, для снижения процентных ставок необходимо:
В регуляторе напоминают, прежде чем обратиться в ФКО, необходимо изучить условия, процентные ставки и иное, минимум два или три ФКО и сравнить их.