Опубликовано
05.11.2015, 08:39А вы знаете, кто в Кыргызстане чаще всего берет кредиты, на какую сумму, и в каком регионе страны проживают наиболее активные заемщики? И сколько кредитов «тянут» на своих плечах кыргызстанцы (не секрет, что многие берут параллельно по два и более кредитов)?
Данные на эту тему за 3-й квартал текущего года собрало Кредитно-информационное бюро «Ишеним» (КИБ «Ишеним»).
Из этой информации вырисовался портрет заемщика в Кыргызстане.
Чаще всего это бишкекчанин (-ка) либо джалал-абадец (-ка) в возрасте от 30 до 60 лет, то есть люди работающие и уже обремененные семьей и детьми. В среднем они берут кредиты в размере от 100 до 300 тысяч сомов.
Причем практически каждый 5-й заемщик-кыргызстанец имеет одновременно по два кредита. 9% из заемщиков, имеющих параллельные кредиты, расплачиваются за три кредита (!) и, к счастью, всего 1% – за 4 кредита и более.
Рассмотрим подробнее ниже.
| Основные показатели | Банки | МФО | КИБ | ||
| Общее кол-во активных заемщиков | 277 519 | 279 543 | 530 852 | ||
| Общее кол-во заемщиков с актив. параллел. кредитами | 51 971 | 55 425 | 78 790 | ||
| Доля заемщиков с актив. параллел. кредитами | 19% | 20% | 15% | ||
| Общее кол-во заемщиков с просрочками по кредитам | 66 160 | 51 311 | 115 211 | ||
| Доля заемщиков с просрочками по кредитам | 24% | 18% | 22% | ||
| Общее количество активных (действующих) кредитов | 286 556 | 170 322 | 460 199 | ||
| Объем кредитного портфеля, сомов | 88 726 782 315 | 13 304 147 404 | 102 462 280 130 | ||
| Средний размер кредита, сомов | 309 632 | 78 112 | 222 648 | ||
Выяснилось, что наиболее активные заемщики сосредоточились в трех регионах КР: в Чуйской, Джалал-Абадской и Ошской областях.
Так, в вопросе занимания денег лидируют бишкекчане (28%), на втором месте – жители Джалал-Абадской области (17%), за ними следуют, немного отстав, чуйцы (11%). Довольно активно берут кредиты жители Ошской (10%) и Иссык-Кульской областей (9%). Меньше всего среди заемщиков среди таласцев – всего 5%.
[chart 44]
Тут доли кыргызстанцев разделились практически поровну – три четверти из заемщиков составляют люди экономически активного возраста, от 30 до 60 лет. Это и понятно – кредиты берутся для создания/роста бизнеса либо на приобретение нужных в семье вещей (бытовой техники, автомобиля, недвижимости, ремонт, на свадьбу детей) и т.д.
В возрасте до 30 лет кыргызстанцы тоже берут кредиты, но мало – всего 17% от числа всех заемщиков. Наверное, потому, что семьи еще нет, о своем будущем на 3-5 лет вперед задумываются не многие, либо молодежь более уверена в своих силах.
В начале статьи мы не случайно акцентировали внимание на поле заемщиков, поскольку женщины берут кредиты даже активнее и чаще мужчин – 55% против 45%.
По размеру преобладают кредиты от 50 тысяч до 250 тысяч сомов (79% от всех кредитов). При этом основная масса кредитов выдается сроком до 2-х лет – 85%.
[chart 45]
[chart 46]
И кыргызстанцы следуют одному из главных принципов выдачи кредитов – возвратности. Почти 70% не просто погашают кредиты, а погашают их в срок. Только 18%-24% заемщиков погашают их с просрочками (от 1 до 4-х месяцев), причем чаще должны банкам, а не МФО.
И чаще всего оказываются должны жители опять-таки двух лидирующих по взятию кредитов областей – Джалал-Абадской, Иссык-Кульской, а также обеих столиц – бишкекчане и ошане.
[chart 47]
О судьбе небольшого процента кредитов пока информации не имеется.
Более половины всего объема кредитов – 53% – сосредоточено в Бишкеке.
В основном пользуются коммерческими кредитами (41%), кредитными линиями (16%), потребительскими (10%), сельскохозяйственными (10%), а также групповыми (10%) и ипотечными (8%).
|
Объем кредитного портфеля в разрезе по типам кредита (в сомах) |
Всего (в сомах) | Банки, % | МФО, % |
Всего % | ||
| Тип кредита | Банки | МФО | ||||
| Коммерческий кредит | 39 845 911 068 | 1 878 253 617 | 41 724 164 685 | 95% | 5% | 41% |
| Кредитная линия | 16 251 048 087 | 357 936 669 | 16 608 984 756 | 98% | 2% | 16% |
| Потребительский кредит | 8 850 365 099 | 1 661 761 315 | 10 512 126 414 | 84% | 16% | 10% |
| Агрокредит | 9 353 815 949 | 453 392 319 | 9 807 208 268 | 95% | 5% | 10% |
| Ипотечный кредит | 8 407 999 507 | 62 353 390 | 8 470 352 897 | 99% | 1% | 8% |
| Групповой кредит | 1 867 969 931 | 6 535 028 920 | 8 402 998 851 | 22% | 78% | 8% |
| Ремонт и строительство | 1 074 197 885 | 465 990 308 | 1 540 188 194 | 70% | 30% | 2% |
| Лизинг | 947 744 188 | 46 406 431 | 994 150 619 | 95% | 5% | 1% |
| Овердрафт | 951 699 547 | 951 699 547 | 100% | 0% | 1% | |
| Оптовое кредитование | 44 200 000 | 857 320 086 | 901 520 086 | 5% | 95% | 1% |
| Животноводство | 30 988 340 | 718 202 094 | 749 190 434 | 4% | 96% | 1% |
| Гарантия | 551 931 982 | 551 931 982 | 100% | 0% | 1% | |
| Автокредит | 348 440 553 | 28 785 735 | 377 226 287 | 92% | 8% | 0% |
| Социальные услуги | 75 202 772 | 215 189 866 | 290 392 639 | 26% | 74% | 0% |
| Промышленность | 41 236 542 | 22 273 497 | 63 510 039 | 65% | 35% | 0% |
| Капитальная аренда | 61 367 092 | 125 000 | 61 492 092 | 100% | 0% | 0% |
| Аккредитив | 19 905 440 | 19 905 440 | 100% | 0% | 0% | |
| Кредитная карточка | 2 408 888 | 494 141 | 2 903 029 | 83% | 17% | 0% |
| Факторинг | 590 000 | 590 000 | 0% | 100% | 0% | |
| Сотовая связь | 44 016 | 44 016 | 0% | 100% | 0% | |
| Итого | 88 726 432 872 | 13 304 147 404 | 102 030 580 276 | 87% | 13% | |
Данные были получены только от участников системы обмена кредитной информацией КИБ «Ишеним», куда входит 115 финансово-кредитных учреждений – 22 банка, 28 кредитных союза, 63 микрофинансовые компании страны, один оператор связи. Поэтому информация может отличаться от официальной статистики, данных НБКР и других.
Фото — Mr. Theklan, Flickr
