Опубликовано
12.02.2016, 08:58На основании отчета Кредитно-информационного бюро Ишеним мы подготовили аналитический материал, из которого вы узнаете, что просрочка по кредитам в Кыргызстане в 2015 году выросла на 8.56%, кредитный портфель МФО сократился на 10 млрд сомов, а количество активных заемщиков увеличилось на 2 тысячи.
Отчет КИБ «Ишеним» сформирован исключительно на основе сведений, поступивших от участников системы обмена кредитной информацией и хранящихся в базе данных «Ишеним». В этой связи, содержащиеся в нем показатели могут отличаться от подобных данных, публикуемых НБКР, Нацстаткомом КР, Ассоциацией Микрофинансовых Организаций, Союзом банков КР и другими организациями.
По состоянию на 1 января 2016 года количество активных заемщиков в Кыргызстане составило 536 тысяч 662 человека. Из них заемщиками коммерческих банков являются 376 тысяч 428 человек, микрофинансовых организаций — 194 тысячи человек.
[chart 71]
Общее количество активных заемщиков в 2015 году в Кыргызстане увеличилось на 2251.
Количество заемщиков, имеющих два и более активных кредитов, по всей стране 77 тысяч человек. В сравнении с 2014 годом, их количество уменьшилось на 14 тысяч. Из этих 77 тысяч — 91% имеют 2 кредита, 8% — 3 кредита и лишь 1% имеет 4 и более кредитов одновременно.
Основная масса действующих кредитов в 2015 году приходилась на займы сроком до 1 года — 51%.
[chart 69]
На начало 2016 года у 15% активных заемщиков имеются просрочки по платежам сроком до 30 дней. Общее количество кредитов с просрочками составило 471 865.
Всего же, по сравнению с 2014 годом, процент просроченных заемщиками кредитов в 2015 году увеличился на 8.56% до 18.56%.
При этом, если рассматривать количество активных заемщиков, имеющих просрочки по платежам в разрезе по регионам, Бишкек занимает лидирующую позицию – 21%. Наименьшее количество просрочивших платеж заемщиков в Нарынской и Ошской областях – по 6%.
[chart 67]
Наибольшее количество активных заемщиков сосредоточено в Бишкеке – 162 тысячи (29%). В 2014 году их было 27%. В Чуйской области эта цифра составила 59 тысяч или 11%, что по сравнению с 2014 годом меньше на 6 тысяч. Далее следует Жалал-Абадская область (92 тысячи или 17%), а также Ошская область (57 тысяч или 10%) и город Ош (41 тысяча или 7%).
[chart 66]
Основную массу заемщиков составляют люди в возрасте от 30 до 60 лет (более 70 %). Заемщики в возрасте до 25 лет составляют 6% (32 тысячи) от общего числа. В возрасте до 60 лет количество заемщиков составляет 9% (48 тысяч). В гендерном разрезе 54% активных заемщиков – это женщины, 46% - мужчины. Количество женщин по сравнению с 2014 годом уменьшилось на 1%.
Сумма кредита в 250 тысяч сомов является самой популярной среди заемщиков - 43%. Число желающих взять кредиты до 50 тысяч сомов составляют 36% заемщиков. Кредиты на сумму свыше 2 млн 500 сомов составляют лишь 1%.
[chart 68]
Кредитный портфель коммерческих банков и МФО по состоянию на начало 2016 года составил 105 млрд 368 млн сомов, увеличившись с 2014 года на 35 млрд сомов.
Кредитный портфель коммерческих банков в 2015 году увеличился на 35 млрд сомов
Значительно сократился кредитный портфель микрофинансовых организаций. Так, в 2014 году он составлял 20 млрд 13 млн сомов, уменьшившись к январю 2016 года до 9 млрд 644 млн сомов. Принчина снижения портфеля МФО — преобразование двух компаний в коммерческие банки — Банк Компаньон и ФИНКА Банк.
При этом 55% общего объема кредитного портфеля приходится на город Бишкек. Данный показатель в 2014 году составлял 46%. В других областях объем кредитного портфеля намного ниже. Наименьший объем кредитного портфеля у Нарынской и Таласской областей – по 3%.
Кредитный портфель МФО в 2015 году сократился на 10 млрд сомов
Наиболее популярными типами кредитов являются: коммерческие кредиты (40%), кредитные линии (18%), групповые (7%) и потребительские кредиты (10%), а также сельско-хозяйственные (9%) и ипотечные кредиты (9%). По сравнению с 2014 годом процент коммерческих кредитов понизился на 1%, а ипотечных кредитов вырос на 1%.
[chart 70]
Объем активного кредитного портфеля по видам валют выглядит следующим образом:
