Нацбанк рассказал, как сегодня регулируется рынок обменных бюро

«‎Акчабар» поговорил с Национальным банком о том, сколько обменных бюро работает в стране, почему 2025-й стал годом масштабных проверок, и как гражданам не попасть в руки нелегальных обменщиков.

— Сколько обменных бюро сейчас официально работают в Кыргызстане?

— На 4 ноября в стране функционируют 820 лицензированных обменных бюро. Все они созданы юридическими лицами и работают исключительно на основании лицензии Национального банка.

Система надзора за ними двухуровневая: дистанционный мониторинг и выездные инспекции.

— Расскажите подробнее, как работает дистанционный надзор.

— С 1 июля 2016 года мы внедрили специальный портал — автоматизированную систему, через которую каждое обменное бюро обязано ежедневно передавать данные в онлайн-режиме. Это курсы валют и объемы купли-продажи наличной иностранной валюты.

Благодаря этому Национальный банк видит картину рынка в режиме реального времени — это позволяет выявлять подозрительные колебания, оценивать объемы операций и фиксировать аномалии, которые могут свидетельствовать о нарушениях.

— Как часто проводятся инспекции на местах?

— В этом году мы усилили физические проверки. С начала года инспекторы посетили 285 обменных пунктов. Проверяли на соблюдение финансового законодательства и требований по вопросам противодействия финансированию террористической деятельности и легализации преступных доходов.

Кроме того, совместно с МВД и ГНС проведены рейды для выявления нелегальных обменщиков. Это отдельная, но крайне важная часть работы. Именно «серые» точки формируют риски для граждан и создают теневой оборот.

— Какие меры воздействия были приняты к участникам рынка в этом году?

— По результатам инспекционных проверок и дистанционного надзора Национальный банк применил к участникам рынка широкий спектр мер. В отношении обменных бюро было вынесено 460 предписаний, 111 лицензий временно приостановлено, а 12 — отозваны полностью за систематические или грубые нарушения законодательства и нормативных актов регулятора.

Дополнительно НБ КР наложил штрафы на 112 обменных пунктов, каждый — в размере 55 тысяч сомов. Общая сумма финансовых санкций достигла 6.16 млн сомов.

— Почему проблема нелегальных обменщиков остается острой?

— В Кыргызстане деятельность по обмену наличной иностранной валюты относится к числу строго лицензируемых. Право предоставлять такие услуги имеют только юридические лица, получившие лицензию Национального банка.

Лицензированные участники рынка обязаны соблюдать весь комплекс требований регулятора, обеспечивающих прозрачность и безопасность обменных операций. Работа без лицензии является прямым нарушением законодательства. 

Кроме того, лица, не имеющие лицензию НБ КР, не соблюдают требования по обеспечению прозрачности обменных операций. Они не выдают чеки или иные кассовые документы, подтверждающие факт обмена валют. Таким образом обмен валюты у нелегальных валютчиков подпитывает теневую экономику, лишает клиента законной защиты и создает высокий риск мошенничества.

Национальный банк регулярно выявляет подобные случаи. С начала года проведено 152 проверки, в результате чего 152 физических лица привлечены к ответственности и оштрафованы на 17.5 тысячи сомов каждое. Общая сумма штрафов составила 2.66 млн сомов.

— Какие меры безопасности вы бы рекомендовали гражданам?

— При обмене наличной иностранной валюты следует быть максимально внимательным и выполнять следующее: 

Первое. При посещении обменного бюро необходимо обратить внимание на наличие лицензии. Лицензия должна быть вывешена на видном для граждан месте. В случае отсутствия лицензии следует воздержаться от проведения обменной операции в данном пункте, даже если здесь самые привлекательные курсы валют. 

При проведении обменных операций также необходимо посмотреть, вывешена ли в помещении обменного бюро информация о сотрудниках данного пункта обмена, что является требованием Национального банка.

Второе. Рекомендуется проводить обменные операции в обменных бюро, которые оборудованы камерами наблюдения, таким образом имеется возможность оспорить возникшие вопросы с помощью записанных видеоматериалов. 

Третье. При обмене валют необходимо проследить, чтобы пересчет наличной суммы происходил в поле зрения клиента. При осуществлении обмена для удостоверения подлинности наличной валюты необходимо требовать от сотрудников обменного бюро проверить их подлинность на детекторе валют. 

После получения денежных средств, не отходя от кассы, следует полистно пересчитать полученную сумму, желательно несколько раз. В случае несоответствия суммы полученных денежных средств передать полностью выданную сумму кассиру для ее повторного пересчета. 

Четвертое.  Необходимо требовать кассовый чек, подтверждающий проведение обменной операции, что является законным правом клиента.

Национальный банк призывает граждан осуществлять обменные операции только в специализированных организациях, имеющих соответствующую лицензию НБ КР.

— Что делать гражданам, если они столкнулись с мошенничеством или обманом?

— В случае возникновения спорных вопросов или в случае, если вы стали жертвой обмана лиц, осуществляющих безлицензионную деятельность, необходимо письменно обратиться в правоохранительные органы и Национальный банк. При наличии документов, подтверждающих факт проведения обмена валюты, следует приложить копию документов к письму. 

В целях эффективного рассмотрения вашего обращения необходимо описать все подробности происшествия с обязательным указанием фотографии либо адреса точки обмена, времени и даты происшествия.

Сообщить о нелегальной деятельности можно по телефону 31-30-08 или на email mail@nbkr.kg.