Опубликовано
08.07.2026, 16:39Страховка кажется дорогой ровно до того дня, когда она становится необходимой. В большинстве развитых стран это давно стало правилом жизни. Европейцы не покупают квартиры без страховки, американец практически не выезжает на дорогу без автомобильного полиса, а японцы ежегодно тратят миллиарды на страхование жилья от землетрясений, прекрасно понимая цену природных рисков.
Кыргызстан пока живет по другой логике. У нас страхование чаще воспринимают не как способ защитить свое благосостояние, а как еще один обязательный платеж — такой же, как налог или госпошлина. Не случайно под новостями о страховании в социальных сетях регулярно появляются комментарии вроде: «Лишь бы собрать деньги», «Все равно ничего не выплатят» и т.д.
При этом сама отрасль сегодня переживает один из самых успешных периодов за последние годы. Так, по итогам первого квартала 2026 года страховой рынок Кыргызстана вырос.
| Показатель | I кв. 2025 | I кв. 2026 | Изменение |
|---|---|---|---|
| Заключено договоров | 624.2 тысячи | 735.3 тысячи | +17.8% |
| Страховая сумма | 427.8 млрд сомов | 852.2 млрд сомов | почти в 2 раза |
| Страховые взносы | 1.51 млрд сомов | 2.53 млрд сомов | +67.6% |
| Страховые выплаты | 274 млн сомов | 480.7 млн сомов | +75.4% |
Но если посмотреть на статистику, становится понятно, что главный покупатель страховой защиты — вовсе не население.
За январь—март страховые компании собрали 1.98 млрд сомов страховых премий по добровольному страхованию, что сразу на 67.6% больше, чем годом ранее. При этом число заключенных договоров выросло на 7.1% — с 496 тысяч до 531 тысячи.
Если клиентов стало немного больше, а объем рынка вырос почти на две трети, значит средний страховой договор стал значительно дороже.
Это подтверждает еще один показатель. Совокупная страховая сумма — стоимость имущества и рисков, принятых страховщиками, — увеличилась с 280 млрд до 628 млрд сомов, более чем в два раза.
Иными словами, рынок растет прежде всего потому, что страхуются более дорогие активы и более крупные риски.
Так, более половины всех добровольных страховых премий приходится на имущественное страхование предприятий.
За три месяца компании заплатили страховщикам 796 млн сомов, или почти 76% от суммы по имущественному страхованию (1.05 млрд сомов).
Речь идет не только о зданиях и складах.
Страхуются:
Личное страхование — медицинское, страхование от несчастных случаев и другие программы для граждан — принесло страховщикам 805.6 млн сомов. И опять же значительную часть клиентов составляют корпоративные программы, когда сотрудников страхует работодатель.
Пожалуй, самый любопытный феномен первого квартала — страхование ответственности. Если год назад этот сегмент оставался сравнительно небольшим, то теперь объем принятых страховщиками рисков вырос с 56 млрд до 331 млрд сомов. При этом объем собранных премий даже немного сократился.
Получается, что за те же деньги объем принятых страховщиками на себя обязательств вырос почти в шесть раз.
Еще один сегмент, который оживает после нескольких непростых лет, — туристическое страхование. Количество договоров увеличилось более чем на 50%, а объем премий вырос почти до 42 млн сомов.
Очевидно, кыргызстанцы снова начинают путешествовать активнее, а многие зарубежные направления уже невозможно представить без медицинского страхового полиса.
По сути, именно требования других стран постепенно приучают граждан к тому, что страховка — это нормальная часть поездки.
Но настоящий рывок произошел вовсе не на добровольном рынке.
Обязательное страхование за год выросло практически по всем направлениям.
Количество договоров увеличилось с 129.3 тысячи до 204.3 тысячи.
Поступления страховых взносов выросли почти на 67%.
Главный двигатель — ОСАГО.
Количество оформленных договоров страхования ответственности владельцев автомобилей увеличилось более чем в 2.5 раза, а объем премий достиг 269 млн сомов.
Фактически именно административное внедрение обязательного страхования сегодня расширяет рынок быстрее любых рекламных кампаний.
| ОСАГО | I кв. 2025 | I кв. 2026 |
|---|---|---|
| Договоров | 45.6 тысячи | 114.1 тысячи |
| Страховая сумма | 34.1 млрд сомов | 83.2 млрд сомов |
| Взносы | 106.8 млн | 268.8 млн |
| Выплаты | 22.2 млн | 177.7 млн |
Но почему тогда люди по-прежнему не доверяют страховщикам? Это, пожалуй, главный вопрос всего рынка.
Если посмотреть на развитые страны, страхование давно перестало быть экзотикой.
По данным Statista Consumer Insights:
Во Франции и Германии медицинским страхованием охвачено уже 90–96% населения.
В этих странах страхование воспринимают не как расход, а как способ сохранить накопленное.
Кыргызстан пока находится на совершенно другой стадии развития. И дело не только в уровне доходов. Да, когда семейный бюджет ограничен, гораздо проще отказаться от страховки, чем от продуктов или коммунальных услуг. Но существует и другая причина — доверие. Большинство людей оценивают страховой рынок не по официальной статистике, а по историям знакомых. Один громкий отказ в выплате способен нанести репутации отрасли больше ущерба, чем тысячи успешно урегулированных страховых случаев — особенно в эпоху социальных сетей, где негативные истории распространяются гораздо быстрее положительных.
Пока страховая компания ассоциируется не с финансовой защитой, а с долгим сбором документов, спорами по условиям договора и поиском оснований для отказа, рассчитывать на массовое добровольное страхование сложно.
Но статистика показывает и другую сторону рынка, о которой говорят значительно реже.
За январь—март 2026 года по программам личного страхования страховщики выплатили клиентам 63.3 млн сомов — на 17 млн сомов больше, чем годом ранее. По всем добровольным видам страхования объем выплат достиг 272 млн сомов, увеличившись почти на 12%.
Еще заметнее выросли выплаты по обязательному страхованию — с 31 млн до 209 млн сомов. Такой скачок во многом отражает расширение обязательных видов страхования и увеличение числа заключенных договоров.
Конечно, на фоне более чем 3 млрд сомов собранных страховых премий объем выплат пока выглядит относительно скромным. Однако сама статистика опровергает распространенное представление о том, что страховые компании исключительно собирают деньги и не платят по обязательствам. Выплаты производятся, и их объем растет, хотя уровень страхового проникновения и доверия населения к отрасли пока остается невысоким.
Вместе с тем увеличение сборов не означает автоматического роста прибыли страховщиков. По данным Нацстаткома, за первый квартал доходы страховых компаний выросли с 2 млрд до 2.77 млрд сомов, однако расходы увеличились еще быстрее. В результате совокупная прибыль сектора сократилась со 109 млн до 80 млн сомов.
