Банки обяжут возвращать деньги при мошенничестве

Национальный банк 22 мая вынес на общественное обсуждение проект постановления, который может изменить правила игры в сфере защиты клиентов от мошенничества в банках. Главное нововведение — в отдельных случаях банк будет обязан возместить клиенту ущерб, причиненный мошеннической транзакцией.

Нацбанк предложил внести изменения в ключевые нормативные акты, регулирующие работу коммерческих банков, включая инструкции по банковским счетам и управление операционными рисками. Обновленные требования касаются создания полноценной антифрод-системы, которая не только выявляет подозрительные транзакции, но и предусматривает процедуру блокировки операций сроком до 30 дней.

Теперь, если клиент подаст жалобу о подозрительной операции, банк будет обязан приостановить транзакцию и провести проверку. Если же окажется, что банк допустил транзакцию в обход запретов — он должен будет вернуть деньги. Такое обязательство распространяется на случаи, когда транзакции проходят по уже известным мошенническим идентификаторам (телефоны, реквизиты, номера кошельков и пр.), которые банк должен заносить в специальный реестр.

Каждый банк теперь должен внедрить систему оценки риска мошенничества по каждой расходной операции. Она обязана присваивать транзакциям уровни риска (низкий, средний, высокий), а при обнаружении отклонений — инициировать ручную проверку. Система также должна вести черный список, куда вносятся подозрительные получатели, и отслеживать более 15 категорий операций — от международных переводов до платежей в онлайн-казино.

Важное новшество — функция подачи уведомлений о мошенничестве через мобильное приложение или сайт без посещения отделения. Это можно будет сделать круглосуточно, заполнив интуитивно понятную форму.

Если банк допустит перевод средств на запрещенный счет — возмещение клиенту станет обязательным. Это касается и случаев, когда банк не обеспечил надлежащий контроль за системами антифрода или допустил сбой в оценке риска.

В условиях роста цифровых операций и увеличения атак на системы дистанционного банковского обслуживания  внедрение строгих механизмов противодействия мошенничеству — вопрос не только технологический, но и стратегический. Это — основа доверия к банковской системе.

В случае принятия постановления новые правила вступят в силу через 15 дней после официальной публикации, а ключевые антифрод-положения — с 1 января 2026 года.

Будьте в курсе! Подписывайтесь на наш Telegram.