Бизнесу придется объяснять банкам быстрое обналичивание поступивших денег

Национальный банк предлагает обязать коммерческие банки тщательнее проверять компании и индивидуальных предпринимателей, которые снимают значительную часть поступлений наличными или используют счета для быстрого перевода денег третьим лицам. Если клиент откажется предоставить документы, банк должен будет отказать в проведении операции.

Проект изменений в требования к банковскому контролю опубликован Национальным банком 28 августа.

Регулятор предлагает установить отдельный перечень признаков, при которых снятие наличных или транзитное движение денег по счету бизнеса должно считаться операцией повышенного риска.

Внимание банка может привлечь ситуация, когда значительная часть оборота компании снимается наличными, а объем и регулярность таких операций не соответствуют характеру или масштабу ее деятельности.

Дополнительную проверку также смогут проводить, если деньги обналичиваются вскоре после поступления на счет, снимаются несколькими небольшими суммами либо переводятся третьим лицам, в том числе за границу, без очевидного экономического обоснования.

Подозрительной может быть признана и активность недавно зарегистрированной компании или индивидуального предпринимателя, если по счету сразу начинают проходить значительные суммы, несопоставимые со сроком работы и заявленным видом деятельности.

Отдельное внимание банки должны будут уделять поступлениям из-за рубежа, которые затем снимаются наличными, а также обратной ситуации, когда на счет вносят крупную сумму наличными и вскоре переводят ее другим лицам или за границу.

В перечень признаков повышенного риска включено и регулярное использование корпоративной карты преимущественно для получения наличных, если такие операции не соответствуют хозяйственной деятельности клиента.

При выявлении одного или нескольких признаков банк должен будет установить происхождение денег и экономический смысл операции. У клиента смогут запросить договоры, счета, накладные и другие документы, подтверждающие отношения с отправителем или получателем средств.

Предпринимателю также придется объяснить, зачем деньги потребовались именно в наличной форме и соответствует ли запрашиваемая сумма масштабам его бизнеса.

Если клиент откажется предоставить документы, банк должен будет отказать в проведении операции. Если после проверки сохранятся подозрения в возможном отмывании денег или финансировании преступной деятельности, операцию смогут приостановить, а обслуживание клиента — временно прекратить или полностью завершить. Сообщение о подозрительной операции будет направляться в орган финансовой разведки.

При этом проект не вводит общего запрета на снятие наличных со счетов компаний и ИП. В нем также не установлены единые для всех банков суммы или лимиты.

Каждый банк должен будет самостоятельно определить во внутренних документах, какая доля обналичивания, какой промежуток между поступлением и снятием денег и какие объемы операций считаются нетипичными. При этом должны учитываться вид деятельности, оборот и риск-профиль конкретного клиента.

Таким образом, обычная хозяйственная операция при наличии подтверждающих документов не должна автоматически блокироваться. Однако бизнес, активно работающий с наличными, может чаще сталкиваться с дополнительными вопросами и проверками со стороны банков.

Новые требования распространяются на счета юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Операции обычных физических лиц, не зарегистрированных в качестве ИП, проект напрямую не затрагивает.

Нацбанк объясняет инициативу результатами национальной оценки рисков за 2022–2024 годы. Использование номинальных и подконтрольных компаний для транзита и обналичивания денег было отнесено к рискам высокого уровня.

В таких схемах деньги могут последовательно переводиться через счета нескольких компаний и предпринимателей, после чего сниматься наличными. Для придания операциям законного вида могут использоваться фиктивные договоры на поставку товаров или оказание услуг.

Банки также обяжут вести отдельный учет рискованных операций, отказов в их проведении и случаев направления информации в финансовую разведку. Эти сведения должны будут предоставляться Национальному банку по его запросу.

Документ пока является проектом и подлежит общественному обсуждению. 

Будьте в курсе! Подписывайтесь на наш Telegram.