НБ КР ввел новые признаки повышенного риска при обналичивании денег бизнесом

Национальный банк Кыргызстана установил новые признаки повышенного риска при обналичивании денежных средств и транзитных операциях по счетам юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Соответствующие изменения утверждены постановлением правления НБ КР от 1 октября 2026 года № 2026-П-12/48-2-(НПА). Документ вступит в силу через 30 дней после официального опубликования.

Банки при риск-ориентированном подходе должны будут учитывать девять признаков повышенного риска. В частности, к ним относятся:

• существенная доля оборотов по счету обналичивается, при этом объем и периодичность операций не соответствуют деятельности клиента;
• деньги обналичиваются вскоре после поступления на счет без очевидного экономического смысла;
• средства от одного или нескольких контрагентов поступают с последующим обналичиванием;
• регулярно проводятся небольшие или взаимосвязанные операции по обналичиванию без очевидного экономического смысла;
• поступившие средства быстро переводятся третьим лицам, в том числе за рубеж;
• недавно зарегистрированная компания или ИП проводит значительные объемы операций, не соответствующие сроку и масштабу деятельности;
• объем средств, поступающих из-за рубежа для последующего обналичивания, не соответствует заявленной деятельности;
• крупные суммы наличных вносятся на счет с последующим быстрым переводом третьим лицам;
• корпоративные банковские карты систематически используются преимущественно для снятия наличных, не соответствующих деятельности и целям бизнеса.

Конкретные количественные пороги таких операций банки будут устанавливать самостоятельно во внутренних документах с учетом характера и масштаба деятельности клиента, его риск-профиля и результатов оценки рисков.

При выявлении признаков повышенного риска банк должен провести дополнительную проверку. В частности, он будет анализировать отношения клиента с отправителем или получателем средств, назначение платежа, источник происхождения денег, экономическое основание операции и предшествующее движение средств.

Если клиент не предоставит необходимые документы в установленный срок, банк должен отказать в проведении операции по счету.

Если после проверки у банка возникнут подозрения в связи операций с финансированием преступной деятельности или легализацией преступных доходов, он должен приостановить подозрительную операцию и/или приостановить либо прекратить деловые отношения с клиентом.

Кроме того, банки должны вести отдельный учет выявленных высокорисковых операций по обналичиванию и транзитных операций, в том числе тех, которые не были проведены или были признаны подозрительными и по которым направлены сообщения в орган финансовой разведки.

Будьте в курсе! Подписывайтесь на наш Telegram.