Опубликовано
10.02.2026, 11:11Кыргызстанские банки усиливают санкционный контроль, балансируя между требованиями иностранных регуляторов и интересами бизнеса. Об этом заявила руководитель службы комплаенс-контроля ЗАО «Демир Банк» Тахмина Турдиева на круглом столе «Укрепление устойчивости бизнеса через соблюдение нормативных требований и ответственного управления».
По ее словам, с начала 2022 года финансовые организации вынуждены самостоятельно выстраивать системы управления санкционными рисками в условиях отсутствия единых официальных разъяснений и высокой ответственности перед иностранными партнерами.
Турдиева отметила, что клиенты банков все чаще демонстрируют готовность к более прозрачному взаимодействию. Они предоставляют пояснения по видам деятельности, подтверждают происхождение средств и подписывают внутренние обязательства о неучастии в поставках товаров в третьи страны. Это, по ее оценке, свидетельствует о сформировавшемся понимании того, что соблюдение санкционных требований стало неотъемлемой частью банковского обслуживания.
При этом требования по соблюдению иностранного законодательства в национальных нормах закреплены лишь фрагментарно.
«В результате коммерческие банки вынуждены разрабатывать собственные модели санкционного контроля, ориентируясь на практику, открытые источники и рекомендации международных организаций. Обучающую поддержку в этом нам оказывали структуры Европейского союза и посольство США в Кыргызстане», — сказала Турдиева.
Ключевым риском для банков остаются вторичные санкции. По словам эксперта, высокая концентрация репутационных рисков способна трансформироваться в прямые ограничения на международные расчеты. Это вынуждает финансовые институты действовать с повышенной осторожностью и в ряде случаев прибегать к дерискингу — применению усиленных мер контроля даже в отношении формально низкорисковых клиентов.
Ситуацию осложняет отсутствие прямых корреспондентских отношений с зарубежными банками. Большинство операций в долларах и евро проходит через цепочку корреспондентов, каждый из которых предъявляет собственные требования по соблюдению законодательства своей юрисдикции. Эти требования регулярно обновляются и становятся более жесткими.
Дополнительное напряжение сохраняется и внутри банков — между бизнес-подразделениями и службами контроля.
«Первые ориентированы на рост клиентской базы и оборотов, вторые — на соблюдение риск-аппетита и санкционных ограничений. При этом специалистов по комплаенсу с практическим опытом на рынке крайне мало, а нагрузка и уровень ответственности продолжают расти», — отметила Турдиева.
На этом фоне санкционный онлайн-контроль становится одним из наиболее уязвимых, но критически важным элементом банковской системы. Как подчеркнула эксперт, ошибка одного клиента может поставить под угрозу расчетные отношения банка с иностранными партнерами.
Будьте в курсе! Подписывайтесь на наш Telegram.
