В Кыргызстане предлагают запретить анонимное пополнение карт через терминалы

Национальный банк предлагает ввести обязательную идентификацию людей, которые пополняют наличными банковские счета, карты и электронные кошельки через платежные терминалы. Если проект примут, внести деньги без предварительного подтверждения личности будет нельзя.

Соответствующий проект постановления Национальный банк опубликовал 28 августа.

Сейчас пополнение банковских счетов, карт и электронных кошельков наличными через терминалы относится к операциям с низким уровнем риска. Поэтому человек может внести деньги, не предъявляя документы и не подтверждая свою личность.

Нацбанк предлагает исключить такие пополнения из перечня низкорисковых операций. Новые требования будут распространяться на банки, платежные организации и их агентов, принимающих наличные через терминалы.

Проект предусматривает несколько способов подтверждения личности:

• ручной ввод персональных данных;
• сканирование удостоверяющего личность документа;
• фото- или видеофиксация;
• считывание данных с помощью NFC;
• использование биометрии;
• применение ранее идентифицированного платежного инструмента;
• подключение к Единой системе идентификации Кыргызстана.

Оператор терминала сможет использовать один или одновременно несколько способов. Перед обработкой информации у плательщика должны получить согласие на использование персональных данных.

Идентификация означает получение сведений о человеке, а верификация — проверку этих данных через государственные цифровые сервисы и другие разрешенные источники. Результаты проверки, включая время ее проведения, должны фиксироваться в информационной системе.

После подтверждения личности и до приема наличных система должна будет проверить плательщика по перечням лиц и организаций, связанных с террористической и экстремистской деятельностью, распространением оружия массового уничтожения и отмыванием преступных доходов.

При совпадении данных с санкционными перечнями терминал должен отказать в проведении операции.

После обычной идентификации человек сможет проводить операции в пределах пороговых сумм, установленных законодательством о противодействии отмыванию денег.

Если сумма достигнет или превысит установленный порог, потребуется надлежащая проверка клиента. В том числе плательщику могут предложить заполнить анкету непосредственно через терминал.

Конкретные пороговые суммы в проекте постановления не указаны — документ отсылает к действующему законодательству.

Поставщики платежных услуг также должны будут контролировать совокупные операции идентифицированных пользователей. До завершения расширенной проверки проведение операций, для которых она обязательна, не допускается.

Требование будет распространяться не на все операции с терминалами. Без подтверждения личности по-прежнему можно будет проводить платежи, включенные в перечень низкорисковых.

В него предлагается включить:

• коммунальные услуги;
• налоги, сборы, штрафы и госпошлины;
• интернет и телевидение;
• погашение кредитов и займов в кыргызстанских финансовых организациях;
• услуги фиксированной связи;
• пополнение личных счетов водителей такси;
• сдачу электронной отчетности государственным органам;
• государственные и муниципальные услуги;
• покупку билетов и оплату такси, кроме международных наземных и авиабилетов;
• оплату бытовых товаров, работ и услуг, предоставляемых резидентами Кыргызстана внутри страны.

При этом пополнение банковских счетов, карт и электронных кошельков из списка исключается. Именно для этих операций идентификация станет обязательной.

Нацбанк объясняет инициативу необходимостью снизить риск использования электронных платежных инструментов для отмывания денег и финансирования преступной деятельности.

Изменения также связаны с рекомендацией 16 Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег — FATF. Она предусматривает возможность проследить движение денег и установить отправителя и получателя перевода.

Для внедрения новых правил предлагается изменить два действующих положения Национального банка о дистанционном обслуживании и о регулировании деятельности платежных организаций и операторов платежных систем.

Общественное обсуждение проекта продлится до 12 сентября. В случае утверждения банкам и платежным организациями дадут три месяца на подготовку терминалов к идентификации пользователей.

Будьте в курсе! Подписывайтесь на наш Telegram.