Кыргызстан активно переходит на безналичные платежи, и система ELQR, разработанная оператором взаимодействия от ЗАО «Межбанковский процессинговый центр (МПЦ)», играет в этом ключевую роль. Продакт-менеджер интернет-банкинга и мобильного приложения «АБ Бизнес» от «Айыл Банка» Элина Балабаева рассказала о том, как участник системы ELQR «Айыл Банк» способствует распространению безналичных платежей в Кыргызстане, а также поделилась ожиданиями о предстоящих изменениях на рынке.

— Как в целом работает система QR-кода? 

— Если говорить о применении для обычного гражданина оплаты по QR-коду, то при покупке товаров или услуг, будь то в магазине или онлайн, пользователь платежного приложения может просто отсканировать предоставленный продавцом QR-код, и оплата произойдет моментально. Пользователь также может скачать мобильное приложение АБ-24 или любое другое приложение, поддерживающее проведение платежей по QR-коду, и с его помощью сканировать QR-код другого пользователя для проведения перевода. Для получения оплаты за товар или услугу по QR-коду продавец скачивает мобильное приложение для индивидуальных предпринимателей «Береке» и показывает покупателю сгенерированный QR-код. Таким образом, проведение оплаты по QR-коду позволяет легко и быстро совершать платежи и переводы, что делает данную систему удобной для всех.

— Какие основные преимущества есть при проведении платежей по QR-коду для пользователей по сравнению с традиционными способами оплаты, такими как наличные деньги или банковские карты?

— Одним из главных преимуществ оплаты с помощью QR-кода является ее мгновенность. Когда пользователь сканирует QR-код, оплата происходит моментально, что значительно сокращает время на расчеты. Например, получатель, продавец или организация сразу видят поступление денежных средств на свой счет в приложении.

Если сравнивать с традиционными способами оплаты, такими как наличные деньги или банковские карты, оплата по QR-коду значительно удобнее и быстрее. Человеку не нужно носить с собой наличные средства или банковские карты, которые могут быть утеряны. Кроме того, возможность моментальной оплаты и безопасности делает проведение платежей по QR-коду предпочтительным выбором для многих пользователей. Абсолютно любой пользователь может проводить переводы и платежи с помощью QR-кода, если его платежное приложение поддерживает функцию сканирования и генерации QR-кодов, которая имеется в мобильном приложении для физических лиц АБ24 и мобильное приложение для индивидуальных предпринимателей «Береке».

— Насколько безопасна система оплаты по QR-коду для граждан? Какие меры принимаются для защиты данных и предотвращения мошенничества?

— Система проведения платежей и переводов с использованием QR-кода обеспечивает высокий уровень безопасности, так как все данные передаются в зашифрованном виде. Это значит, что любая информация, связанная с транзакциями, надежно защищена от несанкционированного доступа. Использование QR-кодов также снижает риски, связанные с потерей наличных средств или кражей банковских карт. Например, на банковских картах есть CVV-код, который может быть использован злоумышленниками, если карта попадет в чужие руки. В случае проведения платежей и переводов с использованием QR-кода  такие риски минимизированы, поскольку все операции проходят через платежное приложение, в котором данные находятся под надежной защитой. Таким образом, данные остаются конфиденциальными и доступны только участникам транзакции, что обеспечивает дополнительный уровень безопасности для пользователей.

— Можно ли оплачивать  налоги с помощью QR-кода?

— Безусловно, с помощью QR-кода можно оплачивать и налоги. В нашем мобильном приложении для физических лиц АБ24 уже доступны услуги по оплате различных налогов, включая налог на движимое и недвижимое имущество, а также налоговую задолженность. Пользователи  АБ24 могут выбрать нужный налог из имеющегося списка в приложении и оплатить его.

Это сделано для удобства пользователей и экономии их времени, так как нет необходимости физически присутствовать в налоговых органах и стоять в очередях. Оплата налогов с помощью QR-кода позволяет минимизировать время, затраченное на эти операции, что непременно важно для всех людей.

— Есть ли ограничения по суммам переводов  с помощью QR-кода? Как они определяются и как влияют на использование системы?

— Как и в АБ24, «Береке» «Айыл Банка», так и в  каждом платежном приложении организации устанавливают лимиты по сумме перевода самостоятельно в зависимости от среднедневного оборота по всех транзакциям. Если общий лимит превышен, то пользователь обязательно получает уведомление в платежном приложении о невозможности проведения операции. Через определенное время пользователь снова может повторить попытку перевода или оплаты и завершить операцию. Кроме того, стоит отметить, что все переводы и платежи с помощью QR-кода на данный момент проводятся только в национальной валюте.

— Какие отзывы вы получаете от пользователей, уже использующих функцию платежей и переводов с помощью QR-кода?

— Мы получаем множество положительных отзывов от пользователей наших приложений, таких как АБ24 и «Береке». Пользователи отмечают, что платежи проходят моментально и без ошибок, а также не требуют ввода большого количества данных. Это делает процесс платежа или перевода упрощенным и комфортным.

Однако, как и в любой системе, бывают случаи технической профилактики на стороне какого-либо участника системы, что может привести к задержкам или отклонению платежей. Например, у  какого-либо из участников могут возникнуть технические работы, которые вызывают временные трудности. В таких случаях каждый участник системы обязательно уведомляет пользователя в своем платежном приложении, чтобы объяснить причины задержки или отклонения платежа.

— Как QR способствует развитию безналичных платежей в Кыргызстане и какие ожидаются изменения на рынке?

— За последнее время оплата с помощью QR-кодов стала одним из самых популярных способов безналичных платежей в Кыргызстане, и ELQR играет в этом важную роль. Система объединяет все платежные организации, банки и электронные кошельки, что делает процесс проведения платежей удобным и быстрым.
ELQR занимает особое место на рынке, поскольку является интеграционной платформой, объединяющей всех участников системы. Мы наблюдаем, что подключение к системе ELQR среди платежных организаций и банков выросло, и это способствует общему развитию безналичных платежей в стране. В будущем мы ожидаем еще большего распространения системы и увеличения ее функциональности.

— Как вы видите будущее безналичных платежей в Кыргызстане? И какую роль в этом играют платежи и переводы с помощью QR-кода?

— Мы видим, как количество транзакций через наши приложения, такие как АБ24 и «Береке», растет, и это наглядно демонстрирует, что безналичные платежи становятся все более популярными. Эти данные мы регулярно предоставляем Национальному банку для того, чтобы он мог следить за развитием рынка и понимать, какая доля безналичных платежей приходится на разных участников системы.

— Какие шаги предпринимает ОАО «Айыл Банк» для популяризации проведения   платежей и переводов с помощью QR-кода среди населения? Есть ли какие-либо специальные акции или предложения для новых пользователей?

— Безусловно, мы активно работаем над популяризацией проведения   платежей и переводов с помощью QR-кода среди населения. «Айыл Банк» активно вступает в партнерство с различными компаниями для распространения системы среди пользователей и предпринимателей. Мы стремимся стимулировать использование безналичных платежей с помощью QR-кодов и развивать конкуренцию с другими способами оплаты.
Для клиентов «Айыл Банка» все переводы с использованием QR-кодов в приложении AB24 осуществляются бесплатно, вне зависимости от суммы перевода. Это делает систему особенно привлекательной для наших пользователей, так как они могут совершать платежи и переводы без каких-либо дополнительных затрат.

Если говорить о предпринимателях, использующих наше приложение «Береке», то прием платежей с помощью QR-кода за товары и услуги также осуществляется бесплатно, без взимания комиссии. Это значит, что предприниматели могут моментально получать оплату за свои товары или услуги, видя поступление денежных средств на своем счете в режиме онлайн. Мы не берем комиссию за эти операции, что помогает поддерживать наших предпринимателей и способствует развитию малого и среднего бизнеса.

— Есть ли планы по дальнейшему развитию или модернизации системы ELQR? Какие новые функции или возможности могут быть добавлены в ближайшее время?

—По запросу МПЦ «Айыл Банк» предлагал внести дополнения для оптимизации системы. В частности, предложение о внедрении функции выбора валюты при оплате с помощью QR-кода, что сделает систему более удобной для пользователей из разных стран.
В будущем мы планируем внедрить функцию обналичивания средств по QR-коду в терминалах QR-кэшаут, что позволит пользователям получать наличные средства с помощью QR-кода. Еще одно направление работы — стандартизация дополнительных полей и их корректное распознавание через приложения без дополнительных доработок.
Мы также предлагаем возможность принудительной передачи дополнительных данных, таких как фамилия, имя и отчество, номер телефона плательщика. Это актуально при запросах от муниципалитетов и государственных организаций, которые должны идентифицировать плательщика, но при этом номер чека не является каким-либо связующим звеном.

Наконец, важным моментом станет возможность возврата по QR-операциям для всех типов транзакций. Кроме того, как я уже говорила, «Айыл Банк» активно ведет переговоры с различными партнерами для сотрудничества и распространения платежей и переводов с использованием QR-кода по всем регионам Кыргызстана.