В современных условиях развития экономики Кыргызстана внедрение новых финансовых инструментов играет ключевую роль в стимулировании отраслевого роста и улучшении финансовой инфраструктуры страны. В этом контексте Госбанк развития представляет новый кредитный продукт, направленный на поддержку легкой промышленности – стратегически важного сектора экономики. 

Об основных аспектах этого продукта и его преимуществах для компаний швейной отрасли рассказал редакции «Акчабар» замглавы Госбанка развития Азизбек Сайпидинов.

— Азизбек Казакбаевич, чем сейчас занимается Госбанк развития и какова его основная цель?

​​—Госбанк развития начал функционировать с апреля прошлого года. Банк является специализированным финансовым институтом развития, основная цель которого —  диверсификация и стимулирование развития экономики нашей страны. 

​​В период становления банк провел работу по организационным, кадровым, законодательным вопросам, а также наладил основные внутренние бизнес-процессы и внутреннюю нормативную базу, в том числе по кредитованию. Это позволило госбанку начать финансирование проектов еще в 2023 году, при этом извлечение прибыли не является нашей основной целью деятельности. Так, Госбанк развития предлагает кредитование по низким ставкам, которые существенно ниже среднерыночных – от 6% до 14% годовых на средне- и долгосрочной основе.

​​На данном этапе, учитывая приоритеты государственной инвестиционной политики и развития экономики, Госбанк выделил секторы, в которых проекты будут финансироваться в первую очередь — это промышленность, горная добыча и переработка сырья, зеленое финансирование, IT-технологии, Е-commerce, транспорт и логистика, а также другие отрасли, соответствующие цели и задачам банка.

​​К слову, учитывая значимость легкой промышленности для экономики страны, Госбанком разработан специальный кредитный продукт.

—Расскажите, пожалуйста, какие преимущества предлагает новый продукт компаниям из швейной промышленности?

—Новый продукт позволяет получить финансирование по низким ставкам компаниям, ведущим деятельность в сфере швейного и текстильного производства. На сегодняшний день коммерческий сектор предлагает ставки кредитования для бизнеса от 19% и выше, при этом в среднем сроки кредитования составляют до 3 лет, гораздо реже — до 5 лет. 

— Азизбек Казакбаевич, как новый продукт удовлетворяет уникальные финансовые потребности и проблемы, с которыми сталкиваются работники швейной промышленности?

—Перед тем как разработать продукт, Госбанк развития провел встречу в Министерстве экономики и коммерции КР с представителями швейной отрасли и получил обратную связь об их потребностях. Очевидно, что главная потребность работников швейной промышленности, как и практически любого вида бизнеса, это недостаток оборотных средств и высокая стоимость кредитных ресурсов. Учитывая данные факторы, мы разработали кредитный продукт, позволяющий получить финансирование не только на увеличение основных производственных мощностей, но и на пополнение оборотного капитала по ставке ниже среднерыночной для аналогичных проектов.

—Можете ли вы представить подробную информацию о критериях, по которым работники швейной промышленности могут получить доступ к этому новому продукту?

—Да, разумеется. Как правило, это субъекты легкой (швейной и текстильной) промышленности, осуществляющие свою деятельность не менее 6 месяцев. 

Проекты должны быть направлены на диверсификацию и стимулирование легпрома в Кыргызской Республике, создание рабочих мест и выравнивание экономического развития регионов.

В рамках данной программы целевым назначением должны быть такие направления финансирования, как:

• приобретение, обновление, расширение и модернизация основных средств, включая ремонт помещений и техники;
• ​пополнение оборотных средств, включая приобретение ткани, расходных материалов и других оборотных средств.

С более подробной информацией можно ознакомиться на сайте банка или у банков-партнеров, через которых реализуется новая программа.

— Азизбек Казакбаевич, каковы процентные ставки и условия погашения, связанные с новым продуктом?

—В целом у банка несколько видов кредитования, и условия зависят от масштабов бизнеса и суммы планируемого кредита.

Конкретно этот продукт предполагает кредитование от 1 млн сомов через банки-партнеры. Ставка составит до 14% годовых, а срок — до 5 лет. На данном этапе банками-партнерами являются ЗАО «Банк Азии», ОАО «Банк Бай-Тушум», ОАО «Бакай Банк». Клиенты могут обратиться в указанные банки за более подробной информацией и оставить заявку на финансирование.

Если сумма займа составляет 10 млн сомов и выше, то ставка будет существенно ниже — от 9% и срок кредита можно увеличить до 8 лет, при этом оформление и выдача производится также через банки-партнеры.  

Если же размер займа составляет 20 млн сомов и выше, то в этом случае ставка еще ниже — от 6%, а максимальный срок — до 10 лет. При этом клиент может обратиться напрямую в Госбанк развития, где он может получить бесплатную консультацию или зайти на сайт и оставить заявку.

— Как работает процесс подачи заявки и утверждения кредита по новому продукту?

—Как я упоминал ранее, процесс подачи и рассмотрения заявки на кредит может проходить через Госбанк напрямую либо через банк-партнер в зависимости от суммы кредита. 

Если сумма меньше 20 млн сомов, выдача осуществляется банком-партнером и производится согласно его нормативным требованиям. Обычно это стандартный общепринятый процесс подачи заявки на получение кредита в коммерческих банках.

Если сумма заявки составляет 20 млн сомов и выше, рассмотрение осуществляется через Госбанк напрямую.

Как правило, процесс (от заявки до выдачи кредита) при предоставлении полного пакета документов занимает примерно 1 месяц, если заемщик платежеспособен и соответствует критериям программы. Безусловно, сроки зависят от множества факторов, таких как сумма финансирования, масштабы бизнеса, его целевая направленность и т.д. 

— Как новый продукт согласуется с более широкими целями и инициативами Государственного банка развития по поддержке экономического развития и расширению прав и возможностей?

—Легкая промышленность является приоритетной отраслью для страны. Развитие и инвестирование в этот сектор экономики являются частью утвержденной стратегии Госбанка развития, поскольку оказывают положительный мультипликативный эффект: создание новых рабочих мест, увеличение бюджетных поступлений, усиление экспортного потенциала страны и, конечно же, рост ВВП страны.

— Какие меры принимаются для обеспечения прозрачности и справедливости при распространении этого нового продукта среди работников швейной промышленности?

—Для информирования субъектов легкой промышленности были направлены письма таким профильным объединениям, как ОЮЛ «Ассоциация предприятий легкой промышленности Кыргызской Республики ЛЕГПРОМ», ОЮЛ «Ассоциация моды и текстиля», ОЮЛ «Бизнес ассоциация ЖИА», ОЮЛ «Ассоциация поставщиков (производителей и дистрибьюторов)», ОЮЛ Союз юридических лиц «Союз предприятий текстильной промышленности «Союзтекстиль» с информацией о запуске нового кредитного продукта.

Также Госбанк развития совместно с Министерством экономики и коммерции КР и банками-партнерами планирует проводить мероприятия по информированию заинтересованных сторон о данной кредитной программе. 

В целом доступ к информации у заинтересованных компаний одинаковый. Заявки принимаются и обрабатываются в той последовательности, в которой они поступили при условии предоставления полного пакета документов, необходимых для оформления кредита. Финансирование будет предоставлено платежеспособной компании, которая соответствует критериям финансирования.

— Азизбек Казакбаевич, было ли уже выдано финансирование в рамках нового продукта? Если да, то могли бы Вы представить информацию,сколько и кому было выдано и на каких условиях?

—Да, финансирование уже получили две компании легкой промышленности. Выдачи кредитных ресурсов осуществлены через банки-партнеры в соответствии с приведенными выше условиями, более подробную информацию банк не вправе разглашать в силу требований о сохранении банковской тайны. 

Как мы отметили выше, банк готов профинансировать бизнес напрямую на суммы свыше 20 млн сомов на еще более льготных условиях.  

При этом любая компания легпрома с меньшими суммами кредитования имеет возможность обратиться в банк-партнер и получить кредит при соблюдении требований и условий данной программы. 

В свою очередь, госбанк готов профинансировать легкую промышленность в достаточном объеме для внесения вклада в развитие отрасли и экономики в целом.