В 2015 году в КР стартовала программа «Доступное жилье 2015-2020». Она была призвана помочь кыргызстанцам приобрести жилье в ипотеку. Из-за недостаточности средств госбюджета программа была ограничена тем, что ипотеку с более низкой процентной ставкой выдавали только работникам бюджетных сфер.

[news 17079]

Сегодня Госипотечная компания не справляется с большим количеством запросов на выдачу ипотеки. На всех просто не предусмотрены деньги. Для привлечения новых средств ГИК намерена реализовать новый механизм для КР: создание жилищно-сберегательной кредитной компании.

Европейский опыт

«Акчабару» удалось побеседовать с исполнительным директором Ассоциации сберегательно-жилищных компаний Европы («Баушпаркассе») Кристианом Кенигом, который приехал в КР для проведения консультаций.

«Баушпаркассе» представлены в Чехии, Словении, Люксембурге, Германии, Китае и в Казахстане. Их цель – привлекать вклады граждан, чтобы через 5-7 лет выдать им ипотечный кредит по льготной ставке. Накопленный депозит используется в качестве первоначального взноса.

«Члены нашей ассоциации привлекают сбережения и обратно выдают кредиты. Мы обслуживанием население с низким и средним доходом. Основное отличие сберегательных касс от банков – специализация только на депозитах и выдаче ипотечных кредитов. В этой системе люди зарабатывают свою кредитную историю не только на бумаге, но и своими сбережениями. Они доказывают свою платежеспособность», — говорит Кристиан Кениг.

[news 16548]

Количество клиентов «Баушпаркассе» в Германии достигает 30 млн человек, при общей численности населения в стране в 83 млн. То, что 1/3 населения имеет вклады говорит о «культуре накопления» в Германии. Во избежание рисков государство ограничило деятельность сберегательных касс – они не занимаются другими видами банковской деятельности, кроме вкладов и ипотеки.

«В  банках не выдают всю сумму для приобретения жилья, только 60%. Остальная сумма — это первоначальный взнос. У многих людей нет таких сумм, и государство решило создать новую систему жилищно-сберегательных организаций. Законы приняты таким образом, что эти компании очень надежны по сравнению с банками. Они помогают людям накопить первоначальный взнос», — рассказывает о причинах создания ЖСК представитель «Баушпаркассе».

Сколько надо копить?

Средний срок накоплений  в ЖСК составляет 6-7 лет. Надо отметить, что ставки по депозитам и кредитам там ниже, чем в банках. Но при заключении договора процентные ставки не меняются, независимо от изменений на рынке. Собеседник «Акчабара» рассказал пример на своем опыте.

«Когда я заключал договор, ставки по ипотеке были 4%, на вклады 2%. Он истекает в следующем году, но я не буду брать ипотеку. Ведь сейчас ипотечные ставки составляют 1.25% , а по сбережениям 0.5%. Я перезаключу договор, чтобы взять кредит через 6-7 лет по более низкой ставке», — отметил Кристиан Кениг.

Вкладчиков сберегательных касс поддерживает государство. Ежегодно к основной сумме депозита из бюджета начисляется 8.8%, но сумма не превышает €48. Если учитывать, что средняя сумма всех депозитов €20-30 тысяч, то при наступлении страхового случая практически все защищены гарантийной суммой в €100 тысяч.

[news 16950]

Основные клиенты «Баушпаркассе» — жители регионов. Как отметил Кристиан Кениг, в городах жилье дороже и там население предпочитает снимать квартиры, чтобы не терять мобильности. А сельские жители зарабатывают меньше, и они более мотивированы вкладывать в ЖСК.

«Я уверен, что кампания в Кыргызстане будет успешной. Необходимо менять законодательство, и эти компании должны отличаться от коммерческих банков. Главное, нужна поддержка от государства, которая будет стимулировать развитие сберегательных касс», — заключил Кристиан Кениг.

Когда кыргызстанцы начнут копить?

Жогорку Кенеш одобрил внесение изменений в законы «О залоге» и «О лицензионно-разрешительной системе в КР». Правовая база для создания нового вида кредитного учреждения есть. Сейчас Нацбанк вынес на общественное обсуждение положение, регулирующее деятельность ЖСК. Если в октябре 2019 года все законопроекты будут утверждены, в ГИК надеются на первые подписания контрактов уже к концу года. Клиентами могут стать все граждане КР.