Как накопить на пенсию: советы экспертов людям с разным доходом

10.12.2019, 13:15 Партнерский материал
Как накопить на пенсию: советы экспертов людям с разным доходом

В Кыргызстане средняя пенсия составляет 5.5 тысячи сомов, на которую с трудом можно представить себе достойную старость. При этом не стоит отчаиваться, ведь есть много выгодных альтернатив, которые помогают самостоятельно и просто накопить себе на пенсию.

Перед тем как сделать выбор одного из вариантов, необходимо разобраться с каждым из существующих инструментов инвестирования и проанализировать их преимущества и недостатки.

Депозит

Депозит – это наиболее популярный инструмент вложения денег. Вкладчики отдают деньги в банк с целью получения доходов  в виде процентов. Размер дохода зависит от срока и суммы вклада. Чем больше срок и сумма, тем больше и процентов по депозиту. Для расчета и сравнения возьмем сумму в 1 тысячу сомов и срок 10 лет и узнаем, сколько можно накопить за это время.

Например, вкладчик решил внести депозит в одном из банков КР. Для этого воспользуется калькулятором  «Акчабара» и сравним депозиты банков. На сегодняшний день максимальный срок депозита составляет пять лет. Основной доход зависит от учетной ставки, которая, согласно Нацбанку, снижается с каждым годом. В калькуляторе максимальная учетная ставка 12% у банка «Компаньон» депозита «Пенсионный». Однако, этот депозит рассчитан не на 10 лет и даже не на 5 лет, а на срок от 6 до 36 месяцев. Предположим, что вкладчик решил внести 1 тысячу сомов на максимальный срок 36 месяцев (3 года) с ежемесячным пополнением 1 тысячу сомов. За три года, согласно калькулятору, его доход составит 6 тысяч 640 сомов, а сумма накоплений в итоге будет 42 тысячи 640 сомов.

Данный депозит рассчитан для людей, которые достигли пенсионного возраста (55 лет или младше, которые имеют пенсионное удостоверение). Это означает, что вкладчики смогут начать копить только с 55 лет.

Несмотря на то что банковский депозит — это один из наименее рискованных инструментов, его сложно назвать выгодным способом вложения и накопления денег. С каждым годом ставки депозитов уменьшаются. Более того, они в основном предполагают единовременные большие вклады, что не может позволить себе каждый. Вкладчики получают низкий капитал, который можно только вложить в другие финансовые инструменты. 

Инвестиции в ценные бумаги

Еще один финансовый инструмент вложения – это инвестиции в ценные бумаги. Принцип действия у них такой же, как и у депозитов. Разница заключается только в более высокой процентной ставке ценных бумаг, которая варьируется от 7% до 22% в национальной валюте.

Самые популярные бумаги – это акции и облигации. Акция  дает право владельцу на получение части прибыли компании в виде дивидендов и доходов от стоимости акций. К примеру, если у компании около 50 акций, и человек владеет 10, это означает, что ему принадлежит 10-процентная доля компании.

При покупке облигаций, люди дают взаймы свои деньги компании, чтобы получить доход. Их выпускают на определенный срок и платят по ним определенный процент. Когда заканчивается срок облигации, вкладчикам возвращают вложенные деньги. Стоимость одной облигации по рынку составляет 1 тысячу сомов. Купить облигации можно у брокерских компаний, которые работают на рынке ценных бумаг. 

Например, вкладчик решил вложить 1 тысячу сомов в корпоративные облигации ОАО МФК «‎Салым Финанс». Их номинальная стоимость составляет 1 тысячу сомов. Если вы ежемесячно будете вкладывать по 1 тысяче сомов (36 облигаций), то за срок обращения три года по 18%-ой ставке облигации принесут накопления в размере 47 тысяч 985 сомов, а доход составит 11 тысяч 985 сомов. 

Несмотря на то что ценные бумаги выгоднее депозитов, рынок ценных бумаг КР постоянно меняется. Поэтому здесь тяжело спрогнозировать, сколько вы накопите на них через 10 лет. Если вкладчики готовы вкладывать большие суммы, то их можно рассматривать как отличный инструмент инвестирования, который принесет приличную прибыль.

Накопительный пенсионный фонд

В Кыргызстане успешно функционирует единственный накопительный пенсионный фонд «Кыргызстан», который предлагает выплаты для людей с разным доходом. В таком фонде можно делать отчисления, начиная с 1 тысячи сомов.

НПФ предлагает несколько вариантов программ для накопительной пенсии:«Добровольная», «Пенсионный полис», «Единовременный вклад» и «Стабильность». 

Допустим, если по добровольной программе вкладчик будет отчислять в НПФ по 1 тысяче сомов каждый месяц в течение 10 лет (120 тысяч сомов),  то он будет получать от фонда каждый месяц 2 тысячи 150 сомов последующие 10 лет. То есть общая сумма за 10 лет увеличится более чем в 2 раза и составит 240 тысяч сомов.

Интересно то, что пенсия действует не только для кыргызстанцев, но и для граждан любой страны старше 16 лет. Также пенсионные начисления не зависят от стажа, места работы и жительства. Более того, она не облагается налогами и наследуется. Вкладчик сам определяет, кто будет получателем. 

Таким образом, депозиты и ценные бумаги в основном предполагают единовременные большие вклады, что не может позволить себе каждый человек. Отчисления в НПФ дают наиболее прибыльный доход. Чем выше сумма и срок отчислений, тем больше пенсия по итогу. Тем самым, у участников пенсионных программ НПФ большие возможности не только самостоятельно накопить себе на пенсию, но и не волноваться о надежности накопленных средств.

Еженедельные дайджесты Акчабар

Каждую неделю мы будем готовить для вас обзор наиболее важных и интересных событий

Акчабар для iPhone

  • Курсы валют в Бишкеке
  • Новости и аналитика
  • Карта банкоматов
Закрыть

Акчабар для Android

  • Курсы валют в Бишкеке
  • Новости и аналитика
  • Карта банкоматов и сберкасс
Закрыть
<
×