Мобильный кошелек — новый канал продаж для вашего бизнеса

31.03.2015, 11:34 Акчабар

Электронные платежные системы продолжают завоевывать рынок Кыргызстана. Если еще пару лет назад услуги по приему безналичных платежей монопольно предоставляли в Кыргызстане две компании, то сегодня можно наблюдать настоящую борьбу за клиента среди множества сервисов. Налицо явный прогресс – все больше услуг в стране можно оплатить в безналичной форме с помощью мобильного телефона.

Мобильные кошельки — дополнительная возможность развития бизнеса для торгово-сервисных предприятий и удобное платежное средство для потребителя.

Мобильные кошельки открывают для бизнесменов еще один канал продаж, расширяют целевую аудиторию и дают возможность самостоятельно устанавливать комиссии. Использование мобильных кошельков исключает необходимость наличных денег при расчетах, а значит и решает возможные проблемы с нехваткой сдачи или с фальшивыми купюрами.

В этом материале Акчабар рассмотрел существующие на рынке мобильные кошельки, позволяющие бизнесу принимать безналичные платежи от клиентов. В обзор не вошли услуги POS-терминалов, требующие физического присутствия пластиковой карты клиента при оплате.

Мобильный банкинг от коммерческого банка КЫРГЫЗСТАН

Мобильный банкинг

1 августа 2014 года Коммерческий банк КЫРГЫЗСТАН запустил новую услугу – Мобильный банкинг. Сегодня активных пользователей услуги - более 30 000 человек.

С помощью Мобильного банкинга можно оплатить более 200 услуг, совершать покупки в магазинах, расплачиваться в кафе и переводить деньги между счетами с помощью любого мобильного телефона. Услуга действует на территории всей страны, а также за ее пределами, если у вас подключен роуминг или вы используете приложение для смартфона.

Несмотря на схожесть мобильного банкинга и мобильного кошелька, между ними есть существенные различия. Главное отличие мобильного банкинга от электронных и мобильных кошельков заключается в том, что все операции производятся с банковским счетом клиента, а не с неким создаваемым виртуальным. То есть средства клиента хранятся в банке.

Приложения «Мобильного банкинга» доступны на платформах iOS и Android.

Возможности для бизнеса

Для организации приема оплаты услуг или товаров от клиентов с помощью «Мобильного банкинга» Торгово-сервисному предприятию (ТСП) требуется заключить договор с банком, открыть счет и завести аккаунт в системе «Мобильный банкинг». Никакой платы за подключение или открытие счета банк не взимает.

Оплата товаров и услуг посредством «Мобильного банкинга» производится с нулевой комиссией. Единственное условие — при подключении услуги между предприятием и банком оговаривается размер торговой уступки (скидка для пользователей «Мобильного банкинга») от объемов продаж в месяц. Лимиты на прием платежей отсутствуют.

Вывод средств с банковского счета производится владельцем либо доверенным лицом.

ЭЛСОМ

Элсом

Летом 2014 года банк КICB запустил электронный кошелек ЭЛСОМ. Электронный кошелек ЭЛСОМ - это виртуальный счет, привязанный к номеру телефона, который позволяет оплачивать услуги, совершать денежные переводы по Кыргызстану, получать международные денежные переводы, пополнять и обналичивать средства с кошелька. Продукт уже набрал существенные обороты: более 97 тысяч абонентов, более 300 точек для оплаты услуг только в Бишкеке, 22 подключенных интернет-магазина и более 800 агентов. География охвата ЭЛСОМ распространяется на все области Кыргызстана.

В феврале 2015 года ЭЛСОМ запустил возможность перечисления международных денежных переводов на электронные кошельки с помощью популярных систем денежных переводов Юнистрим и CONTACT, а также сетью салонов мобильной связи и приема платежей Евросеть (Российская Федерация). Обналичить средства с кошелька ЭЛСОМ можно у любого агента ЭЛСОМ в Кыргызстане.

Для удобства пользователей доступны мобильные приложения ЭЛСОМ на iOS и Android.

Финансовые условия

Подключение к системе физических лиц, оплата товаров и услуг предоставляются бесплатно. При пополнении кошелька в сторонних платежных терминалах (QIWI, Terem Pay, Quickpay) взимается комиссия от 5 сом.

Обналичить деньги с мобильного счета можно в отделениях KICB, Кыргызско-Швейцарского банка, отделении Банка Азии, во всех моносалонах «ЭЛСОМ» или у уполномоченных агентов «ЭЛСОМ». При этом комиссия составит от 0,1% до 1,5% от суммы обналичивания. С лимитами на операции вы можете ознакомиться здесь

Все операции внутри кошелька проводятся бесплатно.

Возможности для бизнеса

Для торгово-сервисных предприятий подключение к процессингу (получение платежей) ЭЛСОМ также осуществляется бесплатно. Агенты ЭЛСОМ могут получить кредиты в банке KICB по льготной процентной ставке. 

Подключаясь к ЭЛСОМ, вы автоматически становитесь обладателем пакета «ЭЛСОМ Базовый», в котором ежедневный лимит на вывод средств составляет 15 тысяч сомов. Пакет «ЭЛСОМ Стандарт» позволяет выводить до 50 тысяч сомов ежедневно и до 2 миллионов сомов в месяц. Для перехода на пакет «ЭЛСОМ Стандарт» необходимо пройти идентификацию: подойти с паспортом в любое отделение банка KICB.

В Апреле ЭЛСОМ обещает запустить новую услугу «Клуб Друзей ЭЛСОМ». Клуб Друзей ЭЛСОМ предоставляет возможность совершать покупки со скидками до 90% через электронный кошелек ЭЛСОМ.

Мобильник

МобильникСамый «опытный» сервис мобильных платежей. В декабре 2011 года компания «МОБИЛЬНИК» запустила платежный веб-сайт «Мобильный кошелек», позволяющий бесплатно оплачивать услуги сотовой связи, интернет-провайдеров, коммунальные и другие услуги. Компания «МОБИЛЬНИК» сотрудничает с более 300 поставщиками услуг и товаров. Доступны приложения для мобильных устройств на базе iOS и Android.

Финансовые условия

Пополнить кошелек можно при помощи банковской карты VISA или Master Card, Яндекс.Деньгами или наличными через любой платежный терминал «Мобильник».

Комиссия системы на вывод денежных средств составляет 1% вне зависимости от обналичиваемой суммы. Вывести виртуальные деньги можно только через расчетный счет в одном из 4 банков: «Банк Азии», «Банк Байтушум», «ФинансКредитБанк» и «Кыргызско-Швейцарский банк». Минимально со счета можно вывести 100 сомов, максимально – 15 тысяч сомов. Пополнить кошелек можно в любом объеме без комиссии.

Для юридических лиц подключение к процессингу осуществляется бесплатно. Для вывода средств необходима банковская карта. При этом комиссия на обналичивание устанавливается банком-эмитентом карты. Условия по сотрудничеству с юридическими лицами в компании отказались оглашать, так как тарифы оговариваются индивидуально с бизнесменами. 

Доступны приложения для мобильных устройств на базе iOS и Android.

DOSHCARD

Мобильный кошелек DOSHCARD - проект компании EPAY, работающей на рынке платежных систем Кыргызстана с 2008 года. Запущен в ноябре 2014 года и уже насчитывает 3500 активных пользователей. По стране сеть DOSHCARD/100 платежей (торговая марка EPAY) состоит из 200 терминалов и пунктов пополнения.

С помощью кошелька DOSHCARD клиент может бесплатно оплатить более 200 услуг: сотовую связь, коммунальные услуги, интернет, онлайн-игры, налоги, совершать переводы между кошельками, выводить средства на WebMoney и YandexMoney.

Приложение мобильного кошелька доступно на мобильных устройствах платформы Android. Пользователям «яблочных» девайсов придется немного подождать, iOS приложение разработчики обещают выпустить в марте 2015 года.

Финансовые условия

Подключение бизнеса к DOSHCARD осуществляется бесплатно. Для приема платежей достаточно открыть счет на сайте системы.

Переводы между кошельками DOSHCARD осуществляются бесплатно. Обналичить деньги без комиссии можно с паспортом в головном офисе компании в Бишкеке.

Комиссия при пополнении кошелька в терминалах:

  • 100 платежей - 0 cомов
  • Оптима Банк - 5 сомов
  • Демир Банк - 5 сомов
  • QuickPay - 5 сомов
  • QIWI - 2% от суммы

Комиссия за пополнение кошелька в сети филиалов банков «ФинансКредитБанк», «Инвестбанк Иссык-Куль», «ТолубайБанк», CapitalBank, «КазКоммерцБанк», «ДосКредоБанк» а также через интернет-банкинги «АманБанк», DemirBank, «ДосКредоБанк» и «КазКоммерцБанк» -  5 сомов.

UMAI

UMAI – молодой мобильный кошелек, запущенный 3 октября 2014 года. По данным компании, на 15 февраля 2015 года у кошелька 5810 агентов и простых пользователей. UMAI позволяет оплачивать более 170 различных услуг. Пополнение кошелька можно осуществлять через 44 собственных терминала сети и 27 партнерских магазинов в Чуйской области.

Схема подключения к UMAI для обычного пользователя устроена довольно хитро. На сайте нет возможности узнать подробнее о мобильном кошельке без регистрации, требующей указания персональных данных.

Компаниям, желающим принимать платежи с помощью UMAI, необходимо заключить договор. Приложение мобильного кошелька доступно на мобильных устройствах платформы IOS и Android.

Финансовые условия

Комиссия за платежи в мобильном кошельке UMAI - 0 сомов. Пополнение кошелька в терминалах UMAI бесплатно, в сторонних терминалах – 2%.

Агенты устанавливают комиссию за платежи по собственному усмотрению, подключение к процессингу бесплатное.

Однако, как нам сообщили в компании, вывод денег со счета сейчас не представляется возможным по техническим причинам. Услуга будет доступна в ближайшее время. 

Регулирование электронных денег в Кыргызстане

Мы обратились в НБКР за комментарием по вопросу законодательного регулирования электронных кошельков в Кыргызстане. В Управлении платежных систем НБКР нам сообщили, что деятельность компаний ОсОО “Мобильник”, ОсОО “Объединенная система моментальных платежей” (QIWI), ОсОО “Epay” (Doshcard) и ОсОО BM Technologies (UMAI) подлежит лицензированию согласно положению “О лицензировании деятельности операторов платежных систем и платежных орагнизаций”, вступившему в силу с 9 февраля 2015 года.

Кроме того, 21 января 2015 года Президентом Кыргызской Республики был подписан Закон “О платежной системе Кыргызской Республики”, согласно которому эмитентом электронных денег на территории Кыргызской Республики может быть только коммерческий банк

Во исполнение норм Закона «О платежной системе Кыргызской Республики», Национальным банком было разработано Положение «Об электронных деньгах в Кыргызской Республике» и проведено его общественное обсуждение.

Проект документа  определяет порядок выпуска, распространения и обналичивания электронных денег, а также основные требования к участникам системы (эмитент, оператор, агент). В проекте документа вышеуказанные компании, на основании агентского договора с банком, могут предоставлять услуги по электронным деньгам. При этом ответственность возлагается на коммерческие банки. 

После утверждения данного Положения компании, осуществляющие деятельность с электронными деньгами и коммерческие банки должны будут привести свою деятельность в соответствие с нормами, определёнными в проекте Положения.

Резюме

Частные сервисы мобильных платежей в отличие от мобильных кошельков и интернет-эквайринга частных банков держат тарифы для бизнесменов в коммерческой тайне, не называя даже приблизительную стоимость. Для физических же лиц тарифы мобильных сервисов практически везде одинаковы и выбрать ту или иную услугу можно, исходя из расположения пунктов оплаты. В выигрыше оказываются те, у кого больше сеть.  

Отметим, по прогнозам экспертов сервисы мобильных платежей и кошельков скоро потеснят рынок пластиковых карт и систем денежных переводов.

Еженедельные дайджесты Акчабар

Каждую неделю мы будем готовить для вас обзор наиболее важных и интересных событий

Акчабар для iPhone

  • Курсы валют в Бишкеке
  • Новости и аналитика
  • Карта банкоматов
Закрыть

Акчабар для Android

  • Курсы валют в Бишкеке
  • Новости и аналитика
  • Карта банкоматов и сберкасс
Закрыть
<
×