Высокие риски для КР: Что нужно знать о списке высокорискованных стран?

В Кыргызстане зарегистрировано больше тысячи компаний, которые по международным стандартам могут считаться высокорискованными. Это не означает, что они ведут незаконную деятельность, однако само их присутствие в экономике ставит перед государством и бизнесом вопрос о финансовой безопасности. Речь идет о фирмах, учредители или партнеры которых связаны со странами, включенными в списки высокого риска по линии международных организаций, таких как ЕАГ и ФАТФ. Именно через такие компании потенциально могут проходить сомнительные финансовые операции, что требует повышенного контроля со стороны уполномоченных органов.

Финансовая безопасность — это не только про то на сколько защищены ваши деньги. Это выражение имеет более важное значение, ведь речь идет о контроле денежных потоков чтобы те в свою очередь не становились инструментом для отмывания преступных доходов и финансирования терроризма(ПОД/ФТ). Слабые контролирующие механизмы подрывают доверие инвесторов, затрудняют международные расчеты и могут привести к санкциям против финансовой системы целой страны. Законодательство Кыргызстана прямо ставит защиту финансовой системы в ряд приоритетов: национальные правила по ПОД/ФТ определяют обязанности банков и госорганов по выявлению подозрительных транзакций и сотрудничеству с финансовой разведкой. 

На международном уровне основные стандарты задает FATF (Financial Action Task Force) — Группа разработки финансовых мер. FATF формирует рекомендации и методологию оценки, которые служат ориентиром для национальных систем по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма. Рекомендации FATF предполагают применение риск-ориентированного подхода и обязательную имплементацию стандартов, в том числе по проверке бенефициарных владельцев и контролю за виртуальными активами. 

В евразийском регионе ключевую координирующую роль выполняет Евразийская группа по ПОД/ФТ (ЕАГ) —  для стран региона структура, которая адаптирует стандарты FATF к локальной практике, проводит взаимные оценки и координирует техническую помощь. Кыргызстан состоит в ЕАГ и участвует в региональных проверках и мероприятиях. 

На национальном уровне «функцию аналитического центра» и практический контроль выполняет Государственная служба финансовой разведки (ГСФР / финразведка) при Минфине КР. ГСФР собирает и анализирует сведения о подозрительных операциях, формирует официальные перечни (включая перечень высокорискованных стран), передает данные правоохранительным и надзорным органам и дает методические разъяснения отчетным организациям. ГСФР также участвует в международном обмене информацией.

Одним из важных инструментов контроля служит перечень высокорискованных стран. Включение юрисдикции в такой перечень означает для бизнеса и регуляторов необходимость применения усиленных мер — от углубленной проверки (Enhanced Due Diligence) до ограничений при лицензировании дочерних предприятий и прямых запретов на некоторые операции. В инструкции ГСФР перечисление таких стран подлежит обязательному применению финансовыми и нефинансовыми учреждениями. 

Редакция «Акчабар» проверила базу юридических лиц Министерства юстиции КР и сверила ее с перечнем высокорискованных стран, опубликованным Финразведкой (приказ ГСФР от 20.06.2025). По сумме данных из этого перечня в Кыргызстане включая все строки таблицы зарегистрировано 1 тысяча 174 компании, у которых в составе учредителей есть резиденты из стран, включенных в перечень ГСФР.

Компании, в составе учредителей которых есть резиденты из высокорискованных юрисдикций, сталкиваются с объективными барьерами и повышенным контролем:

Усиленные KYC и EDD. Банки и финорганизации обязаны проводить углубленную проверку таких клиентов: идентифицировать конечных бенефициаров, источник средств, экономическую цель операций. Это отнимает время и бюджет. Рекомендации FATF прямо предусматривают риск-ориентированный подход и обязательность таких мер. 

Ограничения лицензирования и работы. В приказе ГСФР прямо указаны меры: отказ в лицензировании дочерних обществ или отказ в регистрации, если учредитель — лицо из высокорискованной страны, а также применение иных ограничений. Это значит, что часть инициатив может быть юридически затруднена еще до начала работы. 

Проблемы с международными корреспондентскими связями. Платежи и корреспондентские банки могут задерживать транзакции или отказывать в обслуживании из-за высокого риска, что ведет к операционным сбоям и дополнительным расходам.

Репутационный и регуляторный риск. Партнеры и инвесторы (особенно западные) могут потребовать дополнительных гарантий или вовсе отказаться от сотрудничества.

Можно ли легально вести дела с такими компаниями? Да, но при строгом соблюдении норм, таких как прозрачность структуры собственности, доступность документов об источнике средств, регулярный и прозрачный учет операций, готовность к дополнительным проверкам и взаимодействию с регуляторами. Если бизнес готов вкладываться в комплаенс и соблюдать рекомендации FATF и методички ГСФР — сотрудничество возможно и законно, если же пытаться «обходить» нормы, риск попадания под санкции и уголовное преследование значительно возрастает.