Опубликовано
02.11.2023, 12:00Хранить деньги в банке надежнее, чем дома. О преимуществах такого решения нас еще в советской кинокомедии «Иван Васильевич меняет профессию» предупреждал вор—рецидивист Жорж Милославский: «Граждане! Храните деньги в сберегательной кассе! Если конечно они у вас есть!». И да, защита сбережений от хищения — это одна из причин, по которой стоит отнести деньги в финансово-кредитное учреждение. Вторая — инфляция, которой не помеха и сотни замков.
С ее нынешним уровнем — 9.6% в сентябре этого года, притом, что на начало года инфляция достигала 15.3% и даже 16.2% — в феврале, накопить деньги в домашних условиях не получится. Помните, сколько всего можно было купить на тысячу сомов несколько лет назад? А сейчас? Вот яркий пример того, как ваши накопления съедает инфляция.
Но это вовсе не означает, что делать сбережения не нужно. Нужно! Только правильно, компенсировав потери от обесценивания денег. Самый простой способ сделать это — открыть депозит в банке. Благо в Кыргызстане нет проблем с предложением. На территории республики работают 22 коммерческих банка, из которых 21 готов предложить вам на выбор от двух до десяти вкладов. Всего на рынке сегодня действует 135 депозитов. И «Акчабар» знает это точно, потому что мы изучили все предложения, чтобы представить их вам и сэкономить ваше время.
И тут сразу хорошая новость — ставки по сомовым депозитам выросли. При открытии вклада в национальной валюте на год можно рассчитывать на доходность 14%—15%. Для сравнения, еще в феврале максимальный процент составлял 12%.
Предположим, что вы хотите открыть депозит с небольшой суммы в 10 тысяч сомов с возможностью его пополнения, по 5 тысяч сомов в месяц, то ставка по такому вкладу максимально составит 14%. Такую доходность готовы предложить сразу несколько банков — «Капитал Банк», «Дос-Кредобанк», FINCA Банк, «Бакай Банк». Здесь важно сказать, что по пенсионным и детским депозитам ставка будет выше — 15% и 14.5% соответственно.
За год на таких условиях можно скопить, приблизительно, 70.5 тысячи сомов, из которых процентный доход — 5.5 тысячи сомов.
При этом если исключить возможность пополнения вклада, как правило это предполагает, что на него сразу поступит круглая сумма, иначе в чем смысл, то процент будет выше — 15%. Такую доходность готовы дать «Бай-Тушум» и «Банк Азия».
Тут полученный доход будет напрямую зависеть от начальной суммы вклада.
Конечно, учитывая инфляцию реальная доходность по вкладам в конце года окажется ниже заявленных ставок. Ее можно рассчитать, отняв от ставки депозита размер инфляции. Если брать за основу показатель сентября, 14 минус 9.6, то мы получим 4.4%. Но не спешите расстраиваться, потому что, во-первых, ваши деньги будут индексирования, во-вторых вы еще получите и доход. Это куда лучше, чем если бы ваши накопления просто подешевели на 9.6%.
Кроме того, можно сделать сбережения еще надежнее. Для этого можно открыть вклады в разной валюте, то есть диверсифицировать накопления. Об этом «Акчабар» писал в другом своем материале. Распределение накоплений между разными валютами позволяет компенсировать ослабление одной за счет укрепления другой. В качестве альтернативной валюты для депозита банки Кыргызстана предлагают доллар США, евро, рубли, тенге и даже юани.
По твердым валютам — доллару и евро — которые так называют за их стабильный курс. Учитывая это банки готовы по вкладам в долларах на год предложить максимально 2.5%, а в евро — 1.75%. Причем если говорить о долларовых депозитах за последние год—два ставки по ним снизились.
Интересно, что «ЭкоИсламикБанк» убрал почти все долларовые депозиты. Открыть счета в американской валюте можно только на основании договоров «Кард Хасан» или «Вади а Йад Дамана». Остальные депозитные продукты банка сомовые и рублевые.
Зато предложений от банков открыть депозит в рублях хоть отбавляй — 33 вклада в 15 банках. Наиболее выгодное предложение у «Демир Банка», он готов дать 9% по годовому депозиту, 8% — «Коммерческий банк «Кыргызстан». Но это без возможности пополнения. С такой опцией лучшее предложение — 7% у «Айыл Банка», также если речь идет о пенсионных вкладах — у «Кермет Банка» и «Капитал Банка».
Конечно, помимо банковских вкладов есть и другие инструменты, которые могут предложить и еще более выгодные ставки. Однако, высокая доходность часто сопровождает с рисками. Чем выше доход, тем выше риск. Что же до депозитов они считаются безрисковым инструментом. Даже в случае если с вашим банком что-то случится государство в лице Агентства по защите депозитов гарантирует возврат денег до 1 млн сомов. Это значит, что, если ваши депозиты водном банке вместе с процентами находятся в переделах этой суммы деньги вам вернет государство. И отсюда вывод, что лучше держать накопления до этой суммы в разных банках, чтобы дополнительно себя защитить.
