В Кыргызстане все популярнее становится лизинг или, другими словами, долгосрочная аренда с правом выкупа, которая сейчас широко практикуется в Соединенных Штатах и Европе. В отличие от обычной аренды получатель лизинга несет практически все риски и выгоды, связанные с владением имуществом, и по окончании срока лизинга обычно имеет право выкупить его по остаточной стоимости. 

Инструмент позволяет компаниям получить доступ к необходимому имуществу без больших первоначальных затрат. По данным Нацстаткома, в 2023 году заключено около 3 тысяч лизинговых договоров, в то время как в 2022-м их число составляло около 2 тысяч, а сумма выросла в 1.7 раза до 6.8 млрд сомов.

Кому подходит лизинг?

Лизинг подходит для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, которым нужна спецтехника, транспорт, недвижимость или оборудование для бизнеса. Фермеры могут приобрести в лизинг коров и лошадей.

Физические лица также могут воспользоваться лизингом, например для приобретения автомобиля. Однако в этом случае важно сравнить предложения на рынке.

На сегодня среди банков услуги лизинга предоставляют «Айыл Банк», «РСК Банк», банк «Бай-Тушум», недавно начал «Финанскредитбанк». При этом «Айыл Банк» и «РСК Банк» предоставляют в лизинг в рамках госпроекта, который создан для оказания крестьянам своевременной и качественной механизированной услуги. 

Что нужно, чтобы получить в лизинг?

Чаще всего банки просят документы на залоговое обеспечение: (правоустанавливающий документ на недвижимость, технический паспорт, справка с Госрегистра и ГАИ об отсутствии запрещений и ограничений).

• Документы, подтверждающие доходы. 
• Паспорт заемщика и супруга/и заемщика, копия свидетельства о браке. 
• Процентная ставка будет варьироваться в зависимости от собственного капитала лизингополучателя.

Отметим, кредитором может быть не только банк, который имеет соответствующую лицензию. Лизингом могут заниматься как лизинговые компании, так и физические лица, условия, которых тоже могут отличаться, а иногда условия и проще, чем в банках. Однако нужно проверять лицензии и деятельность лизинговых компаний.  

Важно знать, что в лизинг нельзя взять:

• земельные участки;
• природные объекты (например, поле или озеро);
• имущество, принадлежащее государству;
• здания, являющиеся памятниками культуры. 

По закону, если клиент не выполняет свои обязательства, лизинговая компания просто забирает имущество, которое остается в ее собственности, и может легко найти ему новое применение.

А чем отличается лизинг от кредита?

Основное отличие лизинга от кредита заключается в том, кто является собственником имущества. При лизинге лизингодатель (компания, предоставляющая лизинг) приобретает имущество, например спецтехнику, по выбору клиента и передает его клиенту в пользование на определенный срок. Собственником имущества остается лизингодатель. После оплаты всей суммы клиент может переоформить на себя.

При кредите банк выдает клиенту денежную сумму, на которую клиент может приобрести имущество. Собственником имущества сразу становится заемщик.

Как рассказали в банках, лизинг выгоден тем, что есть гарантированное право передачи собственности, возможность использовать актив без права его владения и получать прибыль, сроки финансирования равны срокам окупаемости и амортизации предмета лизинга, а иногда специальные скидки от поставщиков — партнеров банка.

На какие цели в КР берут лизинг?

В 2023 году лизинговую деятельность осуществляли 20 компаний. Наибольшая сумма (3 млрд сомов, или 44.2%) договоров финансового лизинга приходилась на договоры, заключенные для приобретения строительно-дорожной техники, машин и механизмов.

В структуре финансового лизинга доля стоимости договоров, где предметом лизинга выступали транспортные средства, увеличилась с 17.5% в 2022 году до 27.8% в 2023-м, в то время как доля стоимости лизинговых договоров на сельскохозяйственную технику, машины и механизмы снизилась на 12.3 процентных пункта.